Su historial crediticio |

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13 enero, 2021
Su historial crediticio |

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¿Qué es un historial crediticio?

A veces, la gente habla de su crédito. Lo que quieren decir es su historial crediticio . Su historial crediticio describe cómo usa el dinero:

  • ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?
  • ¿Cuántos préstamos tienes?
  • ¿Paga sus facturas a tiempo?

Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo bancario, tiene un historial crediticio. Las empresas recopilan información sobre sus préstamos y tarjetas de crédito.

Las empresas también recopilan información sobre cómo paga sus facturas. Ponen esta información en un solo lugar: su informe de crédito.

Que es un reporte de credito?

Su informe crediticio es un resumen de su historial crediticio. Enumera:

  • su nombre, dirección y número de seguro social
  • tus tarjetas de crédito
  • tus préstamos
  • cuanto dinero debes
  • si paga sus facturas a tiempo o tarde

¿Por qué tengo un informe crediticio?

Las empresas quieren saber sobre usted antes de prestarle dinero. ¿Le gustaría prestar dinero a alguien que pague las facturas a tiempo? ¿O a alguien que siempre paga tarde?

Las empresas miran su informe crediticio para conocer más sobre usted. Ellos deciden si quieren prestarle dinero o darle una tarjeta de crédito. A veces, los empleadores miran su informe crediticio cuando solicita un trabajo. Las compañías de telefonía celular y las compañías de seguros también revisan su informe crediticio.

¿Quién hace mi informe crediticio?

Una empresa llamada empresa de informes crediticios recopila su información. Hay tres grandes empresas de informes crediticios:

  • TransUnion
  • Equifax
  • Experian

Estas empresas escriben y mantienen un informe sobre usted.

¿Puedo ver mi informe crediticio?

Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio todos los años. Eso significa una copia de cada una de las tres empresas que redactan sus informes.

La ley dice que puede obtener sus informes crediticios gratuitos si:

  • llame al Informe de crédito anual al 1-877-322-8228 o
  • vaya a AnnualCreditReport.com

Alguien podría decir que puede obtener un informe gratuito en otro sitio web. Probablemente no estén diciendo la verdad.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Una puntuación de crédito es un número. Se basa en su historial crediticio. Pero no viene con su informe de crédito gratuito a menos que lo pague.

Un puntaje de crédito alto significa que tiene buen crédito. Un puntaje de crédito bajo significa que tiene mal crédito. Diferentes empresas tienen diferentes puntuaciones. Los puntajes bajos están alrededor de 300. Los puntajes altos están alrededor de 700-850.

¿Necesito obtener mi puntaje crediticio?

Es muy importante saber qué hay en su informe de crédito. Pero una calificación crediticia es un número que coincide con su historial crediticio. Si sabe que su historial es bueno, su puntuación será buena. Puede obtener su informe crediticio de forma gratuita.

Cuesta dinero averiguar su puntaje crediticio. A veces, una empresa puede decir que la partitura es gratuita. Pero si observa detenidamente, es posible que se inscriba en un servicio que verifica su crédito por usted. Esos servicios le cobran todos los meses.

Antes de pagar dinero, pregúntese si necesita ver su puntaje crediticio. Puede ser interesante. Pero, ¿vale la pena pagar por ello?

Por ejemplo

¿Y si no tengo crédito?

Es posible que no tenga un historial crediticio si:

  • no has tenido tarjeta de crédito
  • no ha obtenido un préstamo de un banco o cooperativa de crédito

Sin un historial crediticio, puede ser más difícil conseguir un trabajo, un apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Suena loco: necesita crédito para obtener crédito.

¿Cómo obtengo crédito?

¿Quiere construir su historial crediticio? Deberá pagar las facturas que se incluyen en un informe de crédito.

  • A veces, las empresas de servicios públicos incluyen información en un informe crediticio. ¿Tiene facturas de servicios públicos a su nombre? Eso puede ayudar a generar crédito.
  • Muchas tarjetas de crédito incluyen información en los informes crediticios.
    • A veces, puede obtener una tarjeta de crédito de la tienda que puede ayudar a generar crédito.
    • Una tarjeta de crédito asegurada también puede ayudarlo a construir su crédito.

Lee mas

¿Por qué es importante mi informe crediticio?

Las empresas miran su informe crediticio cuando solicita:

  • préstamos de un banco
  • tarjetas de crédito
  • trabajos
  • seguro

Si solicita uno de estos, la empresa querrá saber si paga sus facturas. La empresa también quiere saber si le debe dinero a otra persona. La empresa utiliza la información de su informe crediticio para decidir si le concede un préstamo, una tarjeta de crédito, un trabajo o un seguro.

¿Qué significa “buen crédito”?

Algunas personas tienen buen crédito. Algunas personas tienen mal crédito. Algunas personas no tienen historial crediticio. Las empresas ven esto en su informe crediticio. Suceden diferentes cosas según su historial crediticio:

  • Tengo más opciones de préstamos.
  • Es más fácil conseguir tarjetas de crédito.
  • Pago tasas de interés más bajas.
  • Pago menos por préstamos y tarjetas de crédito.
  • Tengo menos opciones de préstamos.
  • Es más difícil conseguir tarjetas de crédito.
  • Pago tasas de interés más altas.
  • Pago más por préstamos y tarjetas de crédito.
  • No tengo opciones de préstamos bancarios.
  • Es muy difícil conseguir tarjetas de crédito.
  • Pago altas tasas de interés.
  • Los préstamos y las tarjetas de crédito son difíciles de conseguir y cuestan mucho.

Toda esta información está en su informe crediticio.

¿Por qué debería obtener mi informe crediticio?

Una razón importante para obtener su informe crediticio es encontrar problemas o errores y solucionarlos:

  • Es posible que encuentre la información de alguien en su informe por error.
  • Puede encontrar información sobre usted de hace mucho tiempo.
  • Puede encontrar cuentas que no son suyas. Eso podría significar que alguien robó su identidad.

Quiere saber qué hay en su informe. La información de su informe le ayudará a decidir si obtiene un préstamo, una tarjeta de crédito, un trabajo o un seguro.

Si la información es incorrecta, puede intentar solucionarlo. Si la información es correcta, pero no tan buena, puede intentar mejorar su historial crediticio.

¿Dónde obtengo mi informe crediticio gratuito?

Puede obtener su informe crediticio gratuito en el Informe crediticio anual. Ese es el único lugar gratuito para obtener su informe. Puede obtenerlo en línea: AnnualCreditReport.com o por teléfono: 1-877-322-8228.

Obtiene un informe gratuito de cada compañía de informes crediticios cada año. Eso significa que recibe tres informes cada año.

¿Qué debo hacer cuando obtenga mi informe crediticio?

Su informe de crédito tiene mucha información. Verifique si la información es correcta. ¿Es su nombre y dirección? ¿Reconoces las cuentas enumeradas?

Si hay información incorrecta en su informe, intente solucionarlo. Puede escribir a la compañía de informes crediticios. Pídales que cambien la información incorrecta. Es posible que deba enviar pruebas de que la información es incorrecta, por ejemplo, una copia de una factura que muestre la información correcta. La compañía de informes crediticios debe verificarlo y responderle.

¿Cómo mejoro mi crédito?

Mire su informe de crédito gratuito. El informe le dirá cómo mejorar su historial crediticio. Solo tú puedes mejorar tu crédito. Nadie más puede corregir la información de su informe de crédito que no sea buena, pero que sea correcta.

Se necesita tiempo para mejorar su historial crediticio. A continuación, presentamos algunas formas de ayudar a reconstruir su crédito.

  • Pague sus facturas antes de la fecha de vencimiento. Esta es la cosa más importante que puedes hacer.
  • Reduzca la cantidad que debe, especialmente en sus tarjetas de crédito. Debes mucho dinero perjudica tu historial crediticio.
  • No obtenga nuevas tarjetas de crédito si no las necesita. Una gran cantidad de crédito nuevo perjudica su historial crediticio.
  • No cierre tarjetas de crédito antiguas. Tener crédito por más tiempo ayuda a su calificación.

Después de seis a nueve meses de esto, revise su informe de crédito nuevamente. Puede utilizar uno de sus informes gratuitos del Informe de crédito anual.

¿Cómo funciona un puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio es un número relacionado con su historial crediticio. Si su puntaje de crédito es alto, su crédito es bueno. Si su puntaje de crédito es bajo, su crédito es malo.

Hay diferentes puntajes de crédito. Cada compañía de informes crediticios crea un puntaje crediticio. Otras empresas también crean puntuaciones. El rango es diferente, pero generalmente va de 300 (bajo) a 850 (alto).

Cuesta dinero mirar su puntaje de crédito. A veces, una empresa puede decir que la partitura es gratuita. Pero generalmente hay un costo.

¿Qué incluye un puntaje de crédito?

Cada empresa tiene su propia forma de calcular su puntaje crediticio. Ellos miran:

  • cuántos préstamos y tarjetas de crédito tienes
  • cuanto dinero debes
  • cuanto tiempo ha tenido crédito
  • cuánto crédito nuevo tienes

Miran la información en su informe de crédito y le dan un número. Ese es su puntaje de crédito.

Es muy importante saber qué hay en su informe de crédito. Si su informe es bueno, su puntuación será buena. Puede decidir si vale la pena pagar dinero para ver qué número le da alguien a su historial crediticio.