¿Qué es la rehabilitación de préstamos para estudiantes? Experian

Category: Informe Crediticio
Author:
13 enero, 2021
¿Qué es la rehabilitación de préstamos para estudiantes? Experian

En este articulo:

  • ¿Cómo funciona la rehabilitación de préstamos para estudiantes?
  • ¿Cómo rehabilito mis préstamos estudiantiles?
  • ¿La rehabilitación de préstamos para estudiantes ayudará a mi crédito?
  • Mantenerse fuera de incumplimiento

La rehabilitación de préstamos para estudiantes es una de las dos estrategias que ofrece el gobierno federal para salir del incumplimiento de los préstamos para estudiantes, y la otra es la consolidación de préstamos.

La mayoría de los préstamos federales entran en mora cuando no realiza pagos por al menos 270 días. Como resultado, perderá el acceso a los beneficios de reembolso y a la ayuda financiera federal adicional, y esos pagos atrasados ​​dañarán su puntaje crediticio.

La rehabilitación de préstamos para estudiantes puede ayudarlo a que sus préstamos vuelvan a estar en regla. Requiere que realice nueve pagos mensuales puntuales que generalmente equivalen al 15% de sus ingresos discrecionales. Esto es lo que necesita saber sobre la rehabilitación de préstamos estudiantiles y qué esperar durante y después del proceso.

¿Cómo funciona la rehabilitación de préstamos para estudiantes?

Una vez que celebre un acuerdo de rehabilitación de préstamos para estudiantes, su administrador de préstamos para estudiantes le asignará un pago mensual vinculado a sus ingresos discrecionales. Debe realizar nueve pagos dentro de un período de 10 meses a tiempo, que el gobierno define dentro de los 20 días posteriores a la fecha de vencimiento, y al final de su contrato, el préstamo ya no estará en mora.

Eso significa que su informe de crédito ya no reflejará que el préstamo entró en mora, aunque los pagos atrasados ​​que lo llevaron se mantendrán durante siete años. Adicionalmente:

  • Si el gobierno anteriormente estaba cobrando su deuda impaga embargando su salario o reteniendo sus reembolsos de impuestos, esas acciones terminarán.
  • Recuperará la posibilidad de obtener más ayuda federal para estudiantes y aprovechar los beneficios de reembolso.
  • Ya no recibirá comunicaciones de las agencias de cobranza, a las que el gobierno solicita ayuda para recuperar la deuda impaga.

Solo puede rehabilitar un préstamo incumplido una vez, por lo que es fundamental desarrollar un plan para evitar un incumplimiento futuro. Trabaje con su administrador de préstamos estudiantiles para elegir un plan de pago continuo que pueda pagar. Considere uno de los cuatro planes de pago basados ​​en los ingresos, que, de manera similar a su acuerdo de rehabilitación, calculan su pago mensual como una parte de sus ingresos discrecionales. Realizará pagos durante 20 o 25 años, según el plan.

Si elige un plan basado en los ingresos, al final de su período de pago, se le perdonará el saldo impago. Es probable que tenga que pagar impuestos sobre la renta sobre esa cantidad. Considere utilizar la herramienta de cálculo de pagos del gobierno para evaluar qué plan es mejor para usted y cuánto de su saldo puede quedar al final del período de pago.

¿Cómo rehabilito mis préstamos estudiantiles?

Para continuar con la rehabilitación de préstamos estudiantiles, primero comuníquese con su administrador de préstamos, la compañía privada que cobra sus pagos en nombre del gobierno. Según la documentación de ingresos que proporcione, la empresa le asignará un monto de pago mensual que es el 15% de sus ingresos mensuales discrecionales. Una vez que realice los pagos a tiempo durante nueve meses, puede solicitar un pago inferior al que se le asignó inicialmente si lo necesita.

Si el gobierno está cobrando su deuda directamente de su cheque de pago o reembolsos de impuestos, eso puede continuar durante la rehabilitación del préstamo estudiantil. Pero estos pagos no contarán como una de sus nueve facturas mensuales requeridas. Tenga esto en cuenta cuando negocie el monto de su pago con su administrador de préstamos.

Al final del período de rehabilitación, su préstamo saldrá del incumplimiento y se considerará al día. Realizará pagos hasta que se cancele el préstamo de acuerdo con el plan de pago que eligió a través de su administrador. Priorice el pago de cada factura a tiempo para evitar quedarse atrás nuevamente. Manténgase en estrecho contacto con su administrador si necesita reducir o posponer los pagos, posiblemente mediante indulgencia, durante períodos de dificultades financieras.

¿La rehabilitación de préstamos para estudiantes ayudará a mi crédito?

Uno de los principales beneficios de la rehabilitación de préstamos estudiantiles es su impacto positivo en su crédito. A diferencia de la consolidación de préstamos estudiantiles (la otra opción de resolución de incumplimiento), la rehabilitación elimina el registro de incumplimiento de su informe crediticio.

Eso significa que su puntaje de crédito puede seguir sufriendo por sus pagos atrasados ​​anteriores, pero probablemente también se beneficiará de la eliminación de la notación predeterminada en su informe de crédito. La consolidación de préstamos para estudiantes ocurre más rápido que la rehabilitación, dentro de tres meses en lugar de nueve meses, pero el registro de incumplimiento permanecerá en su informe crediticio durante siete años.

Al decidir entre las dos rutas, verifique su informe de crédito para identificar cuán dramáticamente el historial de incumplimiento puede estar afectando su crédito. Considere si desea solicitar un nuevo crédito, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, en un futuro próximo. Es probable que su decisión se reduzca a salir rápidamente del registro predeterminado en lugar de disfrutar del beneficio a largo plazo de la eliminación del registro predeterminado.

Mantenerse fuera de incumplimiento

Rehabilitar préstamos para estudiantes es una forma útil de restaurar su crédito y recuperarse del estrés financiero continuo del incumplimiento. Entonces, una vez que haya hecho el esfuerzo de rehabilitar sus préstamos, mantenerlos al día debe ser una prioridad.

El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio, y cuantos más pagos a tiempo realice en el futuro, menor será el impacto que tendrán sus pagos anteriores atrasados ​​en su puntaje. La rehabilitación exitosa de un préstamo en mora es un logro importante; permítase sentirse orgulloso y aliviado, y resuelva continuar con ese comportamiento positivo durante el resto del plazo de su préstamo y más allá.