¿Qué elementos puedo disputar en mi informe crediticio?

Category: Puntaje Crediticio
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13 enero, 2021
¿Qué elementos puedo disputar en mi informe crediticio?

Se está informando de algo horrible sobre ti y quieres que desaparezca. Le impide obtener las cosas que desea y merece, incluido el logro de su objetivo personal de unirse o permanecer en el estimado Club 800. No es de extrañar que sea la pregunta más frecuente aquí. Después de todo, para alcanzar tal puntaje, no solo necesitará una cantidad considerable de datos positivos enumerados en sus informes de crédito, sino que tampoco puede tener nada negativo en ellos.

Cuando detecta una verruga que estropea la belleza de su calificación, su instinto inicial puede ser cortarla presentando una disputa con la agencia de informes crediticios. ¿Pero puedes? Eso depende del tipo de información desagradable que aparezca.

El hecho es que solo puede usar el sistema de disputas de informes de crédito en circunstancias específicas. Te lo aseguro, simplemente querer algo purgado no es razón suficiente. Ni por asomo.

Entonces, aquí están los elementos que puede disputar legítimamente y luego eliminar de su informe crediticio del consumidor. Una vez eliminados, sus puntajes aumentarán.

Información errónea

De acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito, una ley federal, el informe crediticio de una persona solo puede incluir información precisa y oportuna. Sin embargo, no es raro que aparezcan errores, y algunos de ellos reducirán puntos vitales de su puntaje crediticio. Lea atentamente su informe de crédito y asegúrese de que todo esté como debe ser. Si ve algo incorrecto, puede (y debe) disputarlo. Estos pueden incluir:

  • Cuentas fraudulentas. Si es víctima de un robo de identidad, un delincuente podría haber sacado tarjetas y préstamos a su nombre.
  • Saldos inexactos. Esto también puede ser un signo de actividad fraudulenta.
  • Cuentas satisfechas que aparecen como pendientes.
  • Pagos anotados como atrasados ​​cuando pagó a tiempo.
  • Cuentas que fueron enviadas falsamente a colecciones.
  • Datos de identificación personal incorrectos. (Tenga en cuenta que la identificación no es un factor de calificación crediticia, pero eso no significa que no deba dejar las cosas claras).
  • Consultas que no hizo. Los tirones fuertes para los productos de crédito son factores de calificación, por lo que si parece que alguien ha intentado obtener un préstamo o una tarjeta de crédito a su nombre, incluso si no lo lograron, es elegible para una disputa.

Solo piensa: ¿hice esto? ¿Es correcto? Si no, ve y disputa.

Cuentas que deberían haber envejecido

Incluso si la información negativa en su informe es cierta, en la mayoría de los casos existe un marco de tiempo establecido en el que puede permanecer en su informe crediticio.

Las sentencias satisfechas pueden permanecer durante cinco años a partir de la fecha de su presentación.

La mayor parte de la otra información puede permanecer durante siete años, incluidos:

  • Pagos atrasados
  • Cancelaciones (una nota de que el acreedor elimina la deuda de sus libros), cuentas que se enviaron a agencias de cobranza
  • Capítulo 13 de bancarrota (desde la fecha de presentación)
  • Juicios monetarios de demandas civiles que aparecen en la sección de registros públicos de su informe.

Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá durante diez años a partir de la fecha de presentación.

Si estos períodos de tiempo se han ejecutado y todavía persiguen sus informes, puede usar el sistema de disputas para alejarlos.

Información duplicada

Si bien esto no sucede con mucha frecuencia, a veces se enumeran cuentas precisas más de una vez. Cuando lo sean, puede parecer que debes el doble de lo que realmente haces, y eso seguramente afectará tu puntuación.

Los préstamos para estudiantes son los principales culpables porque se venden y revenden muchas veces a lo largo de su vida útil y se producen confusiones. Las cuentas de cobranza también pueden ser problemáticas. Si parece que su deuda figura dos veces, es elegible para una disputa.

Aunque puede solicitar que se elimine el duplicado, el que sea correcto permanecerá hasta que deba ser eliminado por ley.

El proceso de disputa

Ahora que sabe lo que puede disputar, está listo para lanzarse y hacerlo. Usted tiene un par de opciones. La primera es ir a uno de los sitios web de las agencias de informes crediticios y utilizar su formulario de disputa en línea. Es rápido y fácil, pero debe aceptar una cláusula de arbitraje. Eso significa que renuncia a su opción de argumentar su caso frente a un jurado si las cosas no salen como quiere. Por eso recomiendo la segunda forma. Disputa por correo, ya que no tienes que renunciar a este derecho. Es un poco más laborioso, pero para una protección adicional es una buena idea.

Utilice la carta de la Comisión Federal de Comercio como guía. Envíelo a una de las agencias de informes crediticios: TransUnion, Experian o Equifax

Ah, y no tiene que notificar a las tres agencias de informes crediticios. Puede elegir solo uno y alertará a los demás:

Equifax PO Box 7404256 Atlanta, GA 30374-0256

Departamento de Disputas de Experian PO Box 9701 Allen, TX 75013

Soluciones para el consumidor de TransUnion PO Box 2000 Chester, PA 19022-2000

Independientemente de cómo presente la disputa, la agencia tiene 30 días para investigar. Después de eso, recibirá un aviso del resultado y, con suerte, será a su favor. Cuantas más pruebas tenga de que tiene razón, mejor. Algunos serán fáciles. Las fechas no mienten, por lo que si un artículo debería haber envejecido hace seis meses, probablemente no tenga problemas. Pero si se trata de una agencia de cobranza que dice que todavía debe, es posible que tenga que proporcionar muchos documentos de respaldo y realmente presionar el asunto.

¿Por qué tomarse tantas molestias para estar en el Club 800?

Los puntajes de crédito que van desde 800 hasta 850 son los mejores en su clase. Consígalo y le mostrará al mundo empresarial que es un maestro del crédito. Indica que tiene un riesgo crediticio extremadamente bajo. Cuando lo esté, los mejores productos financieros estarán disponibles para usted. ¿Quiere tarjetas de crédito con las recompensas más altas y préstamos con tasas de interés increíblemente bajas? Únase al Club 800. Y si eso significa hacer el esfuerzo de disputar todo lo que puedas, hazlo. Simplemente no intente quitar algo que, por ley, debe estar allí. Solucione el problema o espere.