¿Qué constituye mi puntaje crediticio? | Unión de crédito federal de Dover

Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021
¿Qué constituye mi puntaje crediticio? | Unión de crédito federal de Dover

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¿Qué constituye mi puntaje crediticio?

Lo ve cuando solicita un préstamo, en aplicaciones financieras en su teléfono y en todas partes. Todo el mundo lo quiere, pero ¿qué significa realmente tener un “buen crédito”? Y, ¿cómo puede obtener y mantener su puntaje donde lo desee?

La mayoría de las veces, el puntaje que ve cuando mira su crédito es su puntaje FICO ®. Este número está destinado a representar su salud financiera y para que los prestamistas sepan qué tan confiable es usted como prestatario. Esta puntuación también determina la tasa que acompaña al préstamo o la línea de crédito que solicita. Cuando esté buscando hacer una compra grande, su puntaje FICO tiene la capacidad de ahorrarle miles y miles de dólares en intereses.

Antes de analizar las posibles formas en que puede aumentar su puntaje y potencialmente ahorrar dinero, echemos un vistazo a las cinco áreas que conforman su puntaje crediticio:

Historial de pagos (35%) : ¡este habla por sí solo! El pago de sus deudas pasadas es un factor importante en el cálculo de los puntajes crediticios. Por lo general, ayuda a determinar el comportamiento futuro de los pagos a largo plazo. Tanto el crédito renovable (es decir, tarjetas de crédito) como los préstamos a plazos (es decir, hipotecas) se incluyen en los cálculos del historial de pagos, aunque los préstamos a plazos tienen un poco más de prioridad sobre el crédito renovable. Por eso, una de las mejores formas de mejorar o mantener una buena puntuación es realizar pagos puntuales y consistentes.

Cantidades adeudadas (30%) : esta categoría es básicamente la utilización del crédito, o en otras palabras, el porcentaje del crédito disponible que se utiliza / toma prestado. Las fórmulas de puntaje de crédito consideran a los prestatarios que constantemente alcanzan o superan su límite de crédito como un riesgo potencial. Es por eso que es una buena idea mantener los saldos de las tarjetas de crédito bajos y no extender demasiado sus límites de crédito. (¡Esta es una razón por la que NO desea cerrar una cuenta! A veces es mejor simplemente cortar la tarjeta).

Duración del historial crediticio (15%) : este factor se basa en el tiempo que han estado abiertas todas las cuentas de crédito. También incluye el período de tiempo desde la transacción más reciente de una cuenta. Los usuarios de crédito más nuevos podrían tener más dificultades para lograr una puntuación alta que los que tienen un historial crediticio, ya que aquellos con un historial crediticio más largo tienen más datos en los que basar su historial de pagos. (¡Esta es otra razón por la que NO desea cerrar una cuenta si la ha tenido durante mucho tiempo y no está seguro de cómo afectará su puntaje!)

Crédito nuevo (10%) : el mayor uso actual de factores crediticios en los cálculos de FICO® Score. Aún así, abrir varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo puede significar un mayor riesgo, especialmente para los prestatarios con un historial crediticio corto. La forma en que compra crédito y en qué plazo puede afectar su puntaje FICO Score de varias maneras.

Combinación de créditos (10%) : los FICO Scores consideran la combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. La combinación de créditos no es un factor crucial para determinar su puntaje FICO Score, a menos que haya muy poca información adicional a partir de la cual basar un puntaje.

Con puntuaciones que van de 300 a 850, es posible que ni siquiera sepa si su puntuación es buena, media o mala. Confíe en nosotros cuando le decimos que no está solo. En realidad, no es raro que alguien no sepa en absoluto su puntuación. En la mayoría de los casos, los prestamistas generalmente interpretan las puntuaciones de la siguiente manera:

  • 800-850 – Excepcional
  • 740-799 – Muy bueno
  • 670-739 – Bueno
  • 580-669 – Regular
  • 300-579 – Muy pobre

Aumento de su puntaje

Primero, si tiene problemas con el uso de su crédito, saque sus tarjetas de crédito de su billetera, de sus cuentas en línea (como Amazon) y de su dispositivo móvil. La conveniencia es una gran cosa, pero puede ser perjudicial para su salud financiera y puntaje crediticio si tiene problemas para controlar el deseo de gastar.

En segundo lugar, verifique su puntaje de crédito con cada una de las tres principales agencias de crédito utilizando annualcreditreport.com. Este es un gran primer paso y es el momento perfecto para revisar que todo lo que figura en su informe crediticio pertenece allí. Si ve algo inusual, comuníquese con la agencia de crédito o su institución financiera lo antes posible para comenzar a trabajar para resolver el problema.

En tercer lugar, si aún no tiene un plan de cómo pagará su deuda, un presupuesto que pueda cumplir tiene el poder de ser su mejor amigo. Su presupuesto debe incluir el calendario de pago de su deuda, los gastos fijos y variables y todos los ingresos que tenga. Cuando comienza a vivir su vida con un presupuesto, comienza a cultivar hábitos responsables que, en última instancia, lo llevarán a mejorar su puntaje.

Por último, si no sabes por dónde empezar y no quieres pelear esta pelea solo, ¡tienes un compañero que te ayudará a llegar allí! ¡Programe su análisis de puntaje de crédito GRATIS con Dover Federal Credit Union! El programa de análisis de puntaje crediticio de Dover Federal está diseñado para brindarle un plan que lo AYUDARÁ a lograr cuatro cosas:

  • H ELP que aumentar su puntuación de crédito.
  • E liminar la deuda con intereses elevados.
  • L ower sus pagos mensuales.
  • P Ay su deuda más rápido.

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