Qué buscar en una tarjeta de crédito por mal crédito – NerdWallet

Author:
13 enero, 2021
Qué buscar en una tarjeta de crédito por mal crédito – NerdWallet

Idealmente, obtendrá tarifas razonables, herramientas que lo ayudarán a generar crédito y un camino hacia una mejor tarjeta cuando esté listo.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Si usted es uno de los millones de estadounidenses con mal crédito, es fácil sentir que tiene que aceptar los términos que el emisor de una tarjeta de crédito esté dispuesto a darle. Y es cierto que sus opciones son más limitadas si los emisores lo ven como un gran riesgo debido a su historial crediticio.

Pero tiene una opción sobre cómo reconstruir su crédito. No tiene que pagar tarifas de tarjeta de crédito exorbitantes. No tiene que permanecer en la rutina del mal crédito para siempre. Y en algunos casos, ni siquiera tiene que renunciar a las recompensas de las tarjetas de crédito hasta que su crédito mejore.

Aquí hay preguntas que debe hacer al evaluar las tarjetas de crédito por mal crédito.

¿Esta tarjeta de crédito ayudará a solucionar su mal crédito?

Imagine obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, usarla de manera responsable, pagar la factura a tiempo todos los meses y luego descubrir que la actividad de su cuenta ni siquiera se informa a las agencias de crédito. En esa situación, todo su buen comportamiento no le ayudará a mejorar su crédito.

Por lo tanto, asegúrese de que el emisor esté informando la actividad de la cuenta a las agencias de informes crediticios. Es mejor si informan a las tres oficinas: TransUnion, Equifax y Experian, porque entonces creará un archivo de crédito con cada oficina. Dado que los puntajes de crédito se derivan de los datos recopilados por estas tres agencias, usted desea que todas sus ganancias crediticias aparezcan en sus archivos.

Consejo de nerd

Para ver lo que las agencias de crédito tienen que decir sobre usted, verifique sus informes de crédito con las tres agencias una vez al año de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Es por eso que los nerds recomiendan tarjetas de crédito aseguradas en lugar de tarjetas de débito prepagas para las personas que están tratando de reconstruir crédito. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito en efectivo, pero por lo demás funciona como una tarjeta de crédito normal. Pides dinero prestado y lo devuelves; su actividad se informa a las oficinas, lo que aumenta su crédito. Con las tarjetas de débito prepagas, carga su propio dinero en la tarjeta y luego gasta ese dinero. No se informa nada a las agencias de crédito, por lo que no lo ayuda a generar crédito.

¿Son razonables las tarifas de la tarjeta?

Algunos emisores de tarjetas de crédito se aprovechan de las personas con mal crédito cobrando tarifas excesivas.

Algunas tarifas son comunes en las tarjetas de crédito por mal crédito:

Cuota anual: hay algunas tarjetas disponibles sin cuota anual. Para las tarjetas de crédito aseguradas que las cobran, el promedio es de alrededor de $ 30. Si una tarjeta cobra mucho más que esto, debería ser una señal de alerta.

Cargo por transferencia de saldo: para transferir un saldo de una tarjeta de crédito a otra, normalmente pagará del 3% al 5% del monto transferido. Las personas con buen crédito a veces pueden encontrar ofertas de transferencia de saldo que no cobran una tarifa, pero por ahora, busque algo que cueste más cerca del 3% que el 5%.

Cargos por mora: Si paga su factura lo suficientemente tarde, su crédito se verá afectado. Por lo tanto, la tarifa no es el único inconveniente de no cumplir con la fecha de vencimiento. Pero la tarifa máxima por demora permitida por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor es de $ 27 por la primera infracción y $ 38 después de eso.

Algunos emisores depredadores que se especializan en el mercado de tarjetas de crédito de alto riesgo aplican tarifas adicionales. Estos pueden incluir una “tarifa de procesamiento” antes de que pueda activar su tarjeta, “tarifas de mantenimiento” mensuales además de la tarifa anual e incluso una tarifa adicional por tener un usuario autorizado en su cuenta. Una buena tarjeta de crédito para mal crédito no cobrará tales tarifas.

¿Ofrece la tarjeta herramientas para ayudarlo a controlar su crédito?

Cada vez más, los emisores de tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes acceso a puntajes de crédito gratuitos. Algunos también ofrecen calculadoras de pago de deudas, programas gratuitos de educación financiera y otras herramientas para ayudarlo a mejorar su salud financiera en general.

¿Existe una buena estrategia de salida?

Es mejor para su puntaje de crédito mantener abiertas las cuentas antiguas. Por lo tanto, si es posible, evite obtener una tarjeta de crédito por mal crédito que le hará querer cerrar la cuenta tan pronto como su crédito mejore. A continuación, se muestran algunas estrategias:

Busque una tarjeta de crédito asegurada que le permita pasar a una tarjeta no segura. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad y, naturalmente, querrá recuperar ese depósito eventualmente. Sería bueno si pudiera recuperarlo sin tener que cerrar su cuenta. Algunas tarjetas aseguradas evalúan automáticamente las cuentas de los titulares de tarjetas después de un año y, si califican, les permiten realizar la transición a una tarjeta no segura dentro de la misma cuenta.

Busque una tarjeta de crédito sin garantía sin cargo anual. Por lo general, no vale la pena pagar una tarifa anual simplemente para mantener abierta una tarjeta anterior, a pesar de que las cuentas más antiguas ayudan a su puntaje crediticio. Algunas cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito sin garantía a personas con mal crédito. Si puede encontrar uno sin una tarifa anual, podrá mantener la cuenta abierta indefinidamente.

Por qué una tarjeta es buena para mal crédito

Si ha tenido problemas con el crédito en el pasado, es tentador evitar el uso de plástico por completo. Pero vale la pena esforzarse por tener un buen puntaje crediticio. Un buen crédito hace que sea más fácil pedir dinero prestado, sí, pero también puede tener un impacto en otras cosas, como las tarifas de su seguro de automóvil, su capacidad para alquilar un apartamento e incluso el acceso a servicios esenciales como servicios públicos o teléfonos celulares.

La forma más rápida de generar crédito es usar una tarjeta de crédito. Entonces, si tiene mal crédito, vale la pena buscar una tarjeta de crédito con tarifas razonables y buenos términos que le permitan mejorar su historial crediticio con el tiempo.