Préstamos de la FHA: ventajas, desventajas y cómo calificar – Business Insider

Category: Puntaje Crediticio
Author:
13 enero, 2021
Préstamos de la FHA: ventajas, desventajas y cómo calificar – Business Insider

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  • Para calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, necesita un pago inicial del 3.5%, un puntaje de crédito de 580 y una relación deuda-ingresos del 43%.
  • Un préstamo de la FHA es más fácil de obtener que una hipoteca convencional.
  • La FHA ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios, incluidas las hipotecas tradicionales, los préstamos para mejoras en el hogar y los préstamos para construir una casa.
  • Los préstamos de la FHA pueden ser excelentes herramientas para comprar una casa con un perfil financiero menos que perfecto, pero asegúrese de estar cómodo con las limitaciones y los costos del seguro hipotecario.
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¿Qué es un préstamo de la FHA?

Un préstamo FHA está diseñado para ayudar a las personas en situaciones financieras menos que perfectas a comprar viviendas. Este tipo de hipoteca es especialmente útil para los compradores de vivienda por primera vez que quizás no hayan tenido tiempo de ahorrar una tonelada para el pago inicial o para pagar todas sus deudas.

Cuando compra una vivienda, elige entre dos tipos básicos de hipotecas: un préstamo convencional o un préstamo respaldado por el gobierno.

Una hipoteca convencional no está respaldada por una agencia gubernamental y es un poco más difícil de obtener que un préstamo respaldado por el gobierno. Una hipoteca convencional requiere un pago inicial del 10%, una puntuación de crédito de 620 y una relación deuda-ingresos del 36%.

Una hipoteca respaldada por el gobierno está garantizada por una agencia federal; un préstamo de la FHA está garantizado por la Administración Federal de Vivienda. Si no cumple con los pagos de su hipoteca, la FHA ofrece una compensación a su prestamista.

Su préstamo estará respaldado por la FHA, pero no lo solicita a través de la FHA. Visitará a un prestamista hipotecario habitual que apruebe préstamos de la FHA. El sitio web de un prestamista debe especificar si emite préstamos FHA.

Un préstamo de la FHA solo requiere un pago inicial del 3.5%, un puntaje de crédito de 580 y una relación deuda-ingresos del 43%.

En realidad, puede solicitar un préstamo FHA con un puntaje crediticio tan bajo como 500. Pero si su puntaje crediticio está entre 500 y 579, entonces necesitará al menos el 10% para el pago inicial.

Quién califica para un préstamo de la FHA

Para recibir un préstamo de la FHA, debe cumplir con todos los siguientes criterios:

  • Puntaje de crédito y pago inicial. Si su puntaje de crédito es de al menos 580, entonces necesitará 3.5% para un pago inicial. Necesitará un 10% si su puntaje está entre 500 y 579.
  • Relación deuda-ingresos. Su DTI es la cantidad mensual que paga por sus deudas dividida por su ingreso bruto mensual. Para un préstamo de la FHA, su DTI debe ser del 43% o menos.
  • Tipo de propiedad. Puede utilizar un préstamo de la FHA para comprar una vivienda unifamiliar o una vivienda multifamiliar para hasta cuatro familias. También puede comprar un condominio o una casa prefabricada.
  • Límite de endeudamiento. La FHA restringe cuánto puede pedir prestado. El límite depende de dónde viva y qué tipo de propiedad compre. Por ejemplo, el límite para una casa de dos familias en Los Ángeles será diferente al de una casa de cuatro familias en Orlando. Ingrese la información de su estado y condado para ver sus límites de préstamos en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.
  • Estándares de propiedad. Puede usar un préstamo de la FHA para comprar una casa con desgaste normal, pero no una con problemas estructurales o de seguridad importantes. Por ejemplo, su techo debe estar en buenas condiciones y la casa no puede estar cerca de un lugar de desechos peligrosos. La propiedad tampoco puede estar en un área sujeta a mucho ruido, como una carretera con mucho tráfico.

7 tipos de préstamos FHA

La FHA administra varios tipos de préstamos hipotecarios. Vea cuál se adapta a su situación de compra de vivienda:

  • Hipoteca tradicional. Esto es probablemente lo que piensa cuando escucha las palabras “préstamo FHA”. Es una hipoteca para su residencia principal, ya sea una vivienda unifamiliar o multifamiliar, y podrá elegir entre una tasa de interés fija o ajustable.
  • Hipoteca de conversión del valor de la vivienda. Este préstamo respaldado por la FHA es para propietarios de viviendas mayores que desean aprovechar el valor líquido de su vivienda para recibir efectivo.
  • Construcción a Préstamo Permanente. Este préstamo es para personas que están construyendo una vivienda.
  • 203 (k) Hipoteca de rehabilitación. Obtenga la aprobación de una hipoteca y fondos para realizar mejoras en el hogar, todo en un solo préstamo.
  • Hipoteca energéticamente eficiente. Un EEM le permite transferir los costos de las reparaciones energéticamente eficientes a su hipoteca sin hacer un pago inicial mayor. Puede mejorar cosas como su sistema de calefacción, aislamiento o termostato.
  • Préstamo Título I para Mejoras a la Propiedad. Este préstamo para mejoras en el hogar le ayuda a realizar mejoras esenciales en su hogar.
  • Sección 245 (a) Hipoteca, o el Programa de pago gradual de hipotecas. Este préstamo de la FHA es para personas con un nivel de ingresos bajo a moderado. Comienza con pagos mensuales bajos y sus pagos aumentan a medida que aumentan sus ingresos.

Los pros y los contras de los préstamos FHA

Los préstamos de la FHA son excelentes opciones para muchos estadounidenses, pero no para todos. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de presentar la solicitud: