¿Por qué no se aprobaría una casa para un préstamo de la FHA? | Guías de inicio | Puerta SF

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13 enero, 2021
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Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda se han convertido en una valiosa fuente de financiamiento, especialmente para las personas que atraviesan tiempos económicos difíciles. Los préstamos asegurados por la FHA tienen un requisito de pago inicial bajo del 3,5 por ciento. También tienen reglas de calificación flexibles que se adaptan a los prestatarios que tienen problemas crediticios e ingresos modestos. Además de que los prestatarios deben cumplir con las pautas de la FHA, las viviendas deben cumplir con ciertas condiciones para obtener la aprobación. Hay varias razones por las que una vivienda puede ser rechazada para un préstamo de la FHA.

Los basicos

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que gobierna la FHA, establece las reglas para la aprobación de viviendas. Debido a que la FHA asegura préstamos hipotecarios, pero no los financia directamente, el prestamista es un factor importante para obtener la aprobación de una vivienda. La FHA requiere que sus prestamistas participantes revisen un informe de inspección de tasación, que debe ser completado por un tasador aprobado por la FHA. Mediante la aprobación de la suscripción, el prestamista declara a la FHA que una vivienda cumple con los estándares de cobertura de seguro. La cobertura protege al prestamista si el prestatario incumple posteriormente.

Límites de préstamos

Una casa que es demasiado cara no puede calificar para un préstamo FHA. HUD establece límites de préstamos anualmente, que varían según el área y la cantidad de unidades. La FHA solo puede asegurar una cantidad hasta este límite. Una casa de lujo, con el pago inicial estándar de la FHA del 3.5 por ciento, podría tener un monto de préstamo que exceda el límite. Por ejemplo, el condado de San Francisco, que tiene el límite de préstamo más alto posible porque se considera un área de alto costo, tiene un límite de $ 729,750 para una vivienda unifamiliar. Una casa que cuesta $ 800,000, con una contribución de pago inicial mínima por parte del prestatario de $ 28,000, no califica para FHA. El monto del préstamo es demasiado alto en $ 772,000. El prestatario tendría que presentar alrededor de $ 43,000 más para que la casa calificara.

Condición

Para las propiedades ejecutadas por la FHA, las viviendas vuelven a ser elegibles como aseguradas por la FHA. Asegurado por la FHA significa que la propiedad tiene menos de $ 5,000 en reparaciones. Una vivienda no asegurada por la FHA tiene más de $ 5,000 en reparaciones; se puede vender a través de HUD pero no es elegible para un nuevo préstamo de la FHA.

Aunque el prestamista tiene que tomar la decisión final sobre si se debe aprobar un préstamo, la evaluación del tasador de la condición de la vivienda es imperativa para tomar la decisión. El prestamista puede exigir que se corrijan ciertas deficiencias antes de aprobar el préstamo. Por ejemplo, el prestamista puede requerir que una casa sea tratada por plagas destructoras de madera si el tasador indica daños por termitas que afectan la solidez estructural de la casa.

tipo de propiedad

Una casa puede ser rechazada si no cumple con las pautas específicas para el tipo de propiedad. Por ejemplo, los préstamos de la FHA para condominios solo se pueden otorgar en condominios que se encuentran en complejos aprobados por HUD. Los complejos elegibles para la FHA se enumeran en el sitio web de HUD. Estos complejos cumplen con los estándares de HUD para la estabilidad financiera y el seguro contra riesgos y responsabilidad civil. Las casas prefabricadas también están sujetas a estándares específicos. Por ejemplo, la casa debe estar fijada permanentemente a sus cimientos, gravarse como bienes raíces y tener una fecha de construcción el 15 de junio de 1976 o antes.