Por qué congelar su crédito suele ser una mala idea | El tonto de Motley

Author:
13 enero, 2021
Por qué congelar su crédito suele ser una mala idea | El tonto de Motley

Crea nuevos problemas y es posible que no resuelva los anteriores.

En este mundo donde cada deslizamiento de su tarjeta de crédito y cada transacción en línea podría poner su información en manos de ladrones de identidad, una congelación de crédito podría no parecer la peor idea. Evitará que los estafadores abran nuevas líneas de crédito a su nombre y le permitirá obtener préstamos y nuevas líneas de crédito según sea necesario.

Pero hay varios inconvenientes de congelar su crédito que la mayoría de la gente no se da cuenta. Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de realizar esa llamada.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Cómo funcionan las congelaciones de crédito

Si decide que desea congelar su crédito, debe comunicarse con las tres agencias de crédito y notificarles su deseo de hacerlo. Básicamente, bloquearán sus informes de crédito, de modo que ningún acreedor nuevo pueda verlos a menos que les proporcione el PIN especial que le dan las agencias de crédito. Sus acreedores actuales seguirán teniendo acceso a sus informes.

La congelación permanecerá en su informe de crédito hasta que se comunique con las agencias de crédito y solicite que se elimine. Congelar su crédito no afectará su puntaje crediticio, aunque podría dificultar la obtención de un crédito nuevo.

Inconvenientes de la congelación del crédito

Cada vez que desee ver sus informes de crédito usted mismo o permitir que un acreedor lo haga, debe proporcionar su PIN. Si pierde la cuenta de este número, sus acreedores no podrán ver su informe y probablemente rechazarán su solicitud, ya que no pueden evaluar su solvencia. Aún puede hacer que se levante la congelación de crédito, ya sea de manera temporal o permanente, pero debe regresar a las agencias de crédito y completar documentos adicionales para demostrar que no es un ladrón de identidad.

En el pasado, también tenía que pagar por congelaciones y descongelaciones de crédito. Pero a partir del 21 de septiembre de 2018, las agencias de crédito ahora deben ofrecerle estos de forma gratuita.

Quizás la mayor desventaja de los congelamientos de crédito es que es posible que toda la molestia no detenga a los ladrones de identidad. Si bien una congelación probablemente evitará que abran nuevas cuentas a su nombre, no puede evitar el fraude en sus cuentas existentes. Si los ladrones se apoderan de su número de tarjeta de crédito, por ejemplo, aún pueden generar un montón de cargos a su nombre, congelación de crédito o no.

Cuándo considerar una congelación de crédito

Las congelaciones de crédito no son una buena opción para la mayoría de las personas. A menos que haya sido víctima de un robo de identidad generalizado, es decir, que alguien haya intentado presentar una declaración de impuestos y abrir varias cuentas nuevas a su nombre, una congelación de crédito probablemente no valga la pena.

Si solo le han robado su tarjeta de crédito o el ladrón solo ha abierto una cuenta, probablemente pueda manejarlo sin congelar el crédito. Notifique a la institución financiera y a las agencias de crédito para que eliminen las cuentas fraudulentas de su informe crediticio. Si se trata de un simple caso de robo de tarjeta de crédito, es probable que el emisor de su tarjeta simplemente cancele la tarjeta y le envíe una nueva.

Siempre que su identidad haya sido robada, siempre es una buena idea obtener sus informes de crédito y verificar si hay otras cuentas fraudulentas que podrían haber sido abiertas a su nombre. Luego, si lo cree necesario, puede colocar una alerta de fraude en sus informes crediticios.

A diferencia de las congelaciones de crédito, las alertas de fraude son gratuitas y no requieren que recuerde un PIN especial. En cambio, ponen una alerta en sus informes crediticios que notifica a los acreedores que deben tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de aprobar nuevos préstamos o líneas de crédito.

Puede poner una alerta de fraude en sus informes de crédito comunicándose con las agencias de informes crediticios y solicitándola. La alerta tendrá una duración de 90 días a partir de la fecha en que se colocó por primera vez en su informe y luego caducará. Puede renovarlo si lo desea.

Las congelaciones de crédito pueden ayudarlo a mantenerse a salvo de los ladrones de identidad, pero esa seguridad tiene un precio. Para la mayoría de la gente, no vale la pena. En su lugar, controle de cerca sus informes de crédito para detectar actividades fraudulentas y, si observa alguna, coloque una alerta de fraude en su informe.