Mi cosignatario murió

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13 enero, 2021
Mi cosignatario murió

Cuando fallece un amigo cercano o un familiar, los préstamos para estudiantes son una ocurrencia tardía. Desafortunadamente, la muerte de un ser querido que cofirmó un préstamo estudiantil puede tener consecuencias negativas para el prestatario, incluso si el prestatario nunca ha dejado de hacer un pago.

La buena noticia es que estos problemas son cada vez más raros debido a la atención de los medios y del gobierno a estas prácticas injustas. Si bien persisten algunas preocupaciones, la mayoría de los prestatarios no deberían tener problemas si su cofirmante muere.

En este articulo:

El gran peligro: predeterminado automático

Un incumplimiento automático es una disposición escrita en algunos contratos de préstamos para estudiantes que hace que el préstamo se coloque automáticamente en estado de incumplimiento si un cofirmante muere o se declara en bancarrota. Esta disposición fue utilizada por los prestamistas para perseguir el patrimonio del cofirmante, incluso si el prestatario nunca había dejado de pagar sus préstamos.

Como era de esperar, muchos consumidores encontraron problemas con esta práctica y presentaron quejas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La CFPB arrojó algo de luz sobre esta práctica de la industria y, como resultado, prestamistas como Sallie Mae y Wells Fargo prometieron dejar de hacer cumplir estas disposiciones y no incluirlas más en nuevos contratos.

La mala noticia es que estas disposiciones siguen siendo técnicamente legales, por lo que algunos prestamistas pueden intentar hacerlo, a pesar de la publicidad negativa que podría generar. Para los prestatarios, una de las mejores defensas contra esta práctica es presentar una queja ante la CFPB. Además, los prestatarios pueden intentar crear publicidad negativa para su prestamista. Perder a un ser querido y hacer que un prestamista comience a actuar como un usurero es una historia convincente que muchos en los medios de comunicación querrán contar.

No agregue otro cosignatario

Hemos escuchado de lectores a quienes su prestamista les dijo que necesitaban encontrar un nuevo cofirmante. A pesar de lo que pueda reclamar el prestamista, no hay forma de que pueda forzar la adición de otro aval al préstamo.

Sería un gran error que un prestatario agregara voluntariamente un aval y no recibiera nada a cambio del prestamista. Para empezar, a menos que esté escrito en el contrato de préstamo, el prestamista no puede exigirlo. En segundo lugar, incluso en el caso muy improbable de que el prestatario fue requerido por el contrato de préstamo a buscar un aval, deben aún así nunca realmente añadir un aval.

La conversación podría ser así:

Prestatario : El Banco me exige que intente encontrar un nuevo aval porque la abuela murió. Padre : ¿Tengo que firmar por usted? Prestatario : No. Es su decisión. Su firma conjunta no me ayudaría de ninguna manera, pero lo haría legalmente responsable del préstamo. El único que se beneficia es el banco. Solo estoy cumpliendo con mi requisito de preguntar. Padre : Me negaré a firmar conjuntamente su préstamo.

Agregar un cofirmante después de la muerte del cofirmante original es algo que solo beneficiará al prestamista y en detrimento del nuevo cofirmante. No hay ninguna razón para hacerlo.

¿Tengo que informarle al prestamista?

Una de las mejores formas de evitar cualquier problema de cofirmante fallecido es no decírselo al prestamista y esperar que el prestamista no se entere de la muerte.

Aquí nuevamente, no hay ningún beneficio para el prestatario al informar al prestamista de la muerte. La única razón por la que un prestatario debería siquiera considerar esta divulgación es si se requiere explícitamente en el contrato de préstamo, y las probabilidades de que dicha cláusula se incluya y se haga cumplir son bajas.

Evitar estos problemas

La mejor manera de evitar problemas de cofirmante es nunca tener un cofirmante.

Si ya tiene un cofirmante en el préstamo, debería explorar cómo eliminarlo del préstamo. Hay un par de estrategias diferentes que se pueden utilizar para liberar al cofirmante del préstamo.

Haga un plan para una liberación de cosignatario

Línea de fondo

El fallecimiento de un aval no debería afectar al prestatario de un préstamo estudiantil. Desafortunadamente, se sabe que algunos prestamistas se involucran en algunas tácticas turbias para tratar de ganar un poco de dinero extra. La buena noticia es que, para la mayoría de los prestatarios, se trata de un problema inexistente o de fácil solución.