Los 8 mejores informes crediticios gratuitos de 2020

Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021
Los 8 mejores informes crediticios gratuitos de 2020

No tiene que pagar para ver su historial crediticio completo

Su informe crediticio contiene un registro casi completo de su historial crediticio. Muchas de sus aplicaciones financieras se basan directa o indirectamente en la información de su informe crediticio. No hace falta decir que desea asegurarse de que la información de su informe crediticio sea precisa.

Se recomienda que revise su informe crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que no haya errores. Cuanto más a menudo pueda comprobar su informe de crédito, mejor. Afortunadamente, existen varias formas de verificar su informe crediticio de forma gratuita. Los mejores informes de crédito gratuitos no solicitan ninguna información de tarjeta de crédito para registrarse y se pueden acceder fácilmente en línea. Cuando revise su informe crediticio gratuito, asegúrese de acceder a un sitio web seguro y lea la letra pequeña del sitio. Dicho esto, eche un vistazo a continuación para ver los mejores informes de crédito gratuitos que recomendamos usar.

Mejor en general: AnnualCreditReport.com

En 2003, se aprobó una ley federal que otorga a todos los consumidores el derecho a un informe gratuito de todas las agencias de informes crediticios cada año. AnnualCreditReport.com es el sitio centralizado que permite a todos los consumidores acceder a su informe crediticio gratuito otorgado por la ley federal.

Es el único sitio web que le permite acceder a cada uno de sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, sin costo alguno. Puede obtener un informe crediticio gratuito cada 12 meses a través de AnnualCreditReport.com, sin registrarse, crear una cuenta o ingresar la información de su tarjeta de crédito. Alternativamente, puede llamar al 1-877-322-822 para solicitar su informe crediticio legalmente gratuito.

Los informes de crédito están disponibles como descarga en PDF o puede solicitar que se le envíen por correo. La desventaja es que recibe su informe crediticio completo, que no ha sido formateado para que sea fácil de usar. Dependiendo de la duración de su historial crediticio y la cantidad de cuentas que haya tenido, sus informes crediticios pueden tener docenas de páginas cada uno. No recibirá una puntuación de crédito con su informe de crédito de AnnualCreditReport.com.

Lo mejor para el monitoreo de crédito: Credit Karma

Credit Karma existe desde 2006 y se ha asociado con dos de las principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion, para ofrecer su informe crediticio gratuito. Debido a que puede acceder a dos de sus principales informes crediticios, es la siguiente mejor opción para AnnualCreditReport.com. Si bien tendrá que crear una cuenta para usar Credit Karma, no tiene que ingresar la información de su tarjeta de crédito ni recordar cancelar ninguna suscripción de prueba gratuita. Puede acceder a sus informes de crédito en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta directamente a través de su navegador web o mediante su aplicación móvil. La información de su informe de crédito se actualiza una vez por semana, lo que le brinda acceso continuo a los cambios en su información de crédito.

Tendrá acceso a la información de su informe crediticio junto con una explicación de los factores que actualmente contribuyen a su puntaje crediticio. Credit Karma también utiliza la información de su informe de crédito gratuito para mostrar ofertas de tarjetas de crédito y préstamos para las que puede calificar según su situación crediticia. No tiene que aprovechar estas ofertas si no está buscando una nueva tarjeta de crédito o producto de préstamo en el mercado.

Lo mejor para el acceso a una oficina única: Credit Sesame

Credit Sesame proporciona la información de su informe crediticio de TransUnion junto con los factores que más afectan su crédito. Al igual que Credit Karma, se registra creando una cuenta, pero no tendrá que ingresar la información de su tarjeta de crédito. Una vez que haya creado una cuenta, su membresía le da acceso a una actualización mensual de su información crediticia, pero puede acceder a su cuenta en cualquier momento.

Además de la información de su informe de crédito de TransUnion, también tendrá acceso a su puntaje de crédito de TransUnion en línea oa través de la aplicación móvil Credit Sesame. La revisión de su información a menudo le da una idea de dónde está su crédito y si necesita mejorar su puntaje. Credit Sesame analiza su información crediticia para hacer recomendaciones sobre tarjetas de crédito, préstamos y otros productos financieros, pero no tiene que solicitarlo si no está en el mercado para un nuevo préstamo.

Registro más fácil: NerdWallet

Regístrese con NerdWallet y obtenga acceso a su informe crediticio gratuito de TransUnion. Con Nerdwallet, los detalles de su informe de crédito se actualizan semanalmente, pero puede iniciar sesión en cualquier momento para verificar la información de su informe de crédito.

Además de su informe de crédito gratuito, también podrá ver su VantageScore 3.0 según la información de su informe de crédito de TransUnion. Su puntaje de crédito también se actualiza semanalmente.

Registrarse es bastante sencillo. Puede usar su cuenta de Google existente y solo tiene que ingresar los últimos cuatro dígitos de su seguridad social para crear su cuenta. Opcionalmente, puedes usar la aplicación móvil Nerdwallet para monitorear rápida y fácilmente tu informe crediticio y otros aspectos de tus finanzas cuando estás fuera

Lo mejor para el análisis personalizado: Bankrate

Bankrate le brinda acceso completo y gratuito a la información de su informe de crédito de TransUnion, con un diseño único que es más fácil de entender que muchos otros servicios de informes de crédito. Bankrate presenta la información de su informe crediticio en una línea de tiempo cronológica para mostrar cómo ha cambiado su información crediticia durante un período de tiempo. Puede revisar el historial de su crédito y señalar las áreas clave que pueden haber influido en su crédito, para bien o para mal. A medida que cambia la información de su informe de crédito, puede ver cómo esos cambios pueden haber cambiado su puntaje de crédito e incluso aislar elementos en su informe de crédito que podrían indicar una posibilidad de fraude.

Junto con su informe crediticio gratuito, también obtendrá un puntaje crediticio gratuito y un análisis de su puntaje. La información le ayuda a comprender los factores que afectan su puntaje crediticio, ver si su puntaje crediticio tiene una tendencia hacia arriba o hacia abajo y comprender cómo sus hábitos financieros pueden afectar su puntaje crediticio.

Lo mejor para mejorar el crédito: CreditWise

Puede verificar su informe de crédito y puntaje de crédito de TransUnion a través de CreditWise, un informe de crédito y una herramienta de puntaje de crédito de Capital One. Credit Wise está disponible de forma gratuita, incluso para aquellos que no son clientes de Capital One. Registrarse es simple y fácil. No tendrá que ingresar ninguna información de tarjeta de crédito, no hay suscripción de prueba para cancelar y su información de crédito se actualiza semanalmente. Puede acceder a Credit Wise en línea o utilizar la aplicación móvil para mantenerse al día con su puntaje crediticio.

CreditWise lo mantiene actualizado con los cambios en su informe crediticio e incluso recibirá notificaciones por correo electrónico o automáticas sobre eventos crediticios importantes, lo cual es excelente si está en movimiento y tiende a olvidarse de verificar su crédito con regularidad. CreditWise incluye un simulador de puntaje de crédito que puede usar para ayudar a determinar cómo ciertas acciones afectarán su puntaje de crédito para que pueda tomar decisiones financieras informadas. Por ejemplo, si planea abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, puede usar el simulador para estimar cómo afectará su puntaje crediticio.

Lo mejor para actualizaciones diarias: WalletHub

La información de su informe crediticio puede cambiar con frecuencia a medida que sus acreedores envían actualizaciones a las agencias de informes crediticios. Las actualizaciones semanales o mensuales pueden mantenerlo un poco alejado de los detalles de su informe crediticio. WalletHub es el único sitio que ofrece actualizaciones diarias gratuitas de la información completa de su informe crediticio junto con un resumen de los cambios importantes en su información crediticia. Tendrá la información más actualizada de su informe crediticio de TransUnion, lo que le permitirá actuar rápidamente ante cambios o actividades sospechosas en su informe crediticio. WalletHub también brinda asesoramiento crediticio personalizado basado específicamente en su información crediticia.

Además de su informe crediticio gratuito, también tendrá acceso a su puntaje crediticio gratuito (WalletHub usa Vantage Score 3.0), que le permite ver rápidamente dónde se encuentra su crédito y cómo los prestamistas potenciales podrían ver su riesgo crediticio. No es necesaria una tarjeta de crédito para registrarse y no dañará su crédito al usar el servicio, incluso si revisa su informe crediticio todos los días.

¿Que es un reporte de credito?

Su informe de crédito es una recopilación del historial de la cuenta de las empresas con las que ha creado una cuenta de crédito o de las empresas que sus acreedores han designado para cobrar en su nombre. La información en su informe de crédito ayuda a los nuevos acreedores y prestamistas a decidir si hacer negocios con usted y el costo apropiado que le cobrarán.

Por qué debería verificar su informe crediticio

Los errores ocurren. De hecho, la Comisión Federal de Comercio estima que uno de cada cinco consumidores tiene al menos un error en su informe crediticio. Estos errores pueden afectar su capacidad para obtener la aprobación o hacer que pague tarifas más altas cuando sea aprobado. La única forma de verificar que su informe crediticio contiene la información correcta es revisar la información de manera continua.

¿Merecen la pena los informes crediticios gratuitos?

Comprar sus informes crediticios puede resultar caro, especialmente si necesita revisar su informe crediticio varias veces al año. El acceso a un informe de crédito gratuito le permite estar al tanto de su crédito sin el alto precio. Además, puede utilizar más de un servicio gratuito de informes de crédito a la vez para obtener una visión completa de su crédito en las tres principales agencias de informes crediticios.

Cómo elegimos los mejores informes crediticios gratuitos

Evaluamos elegimos los mejores informes de crédito gratuitos en función de algunos factores: la cantidad de informes de crédito a los que puede acceder, la frecuencia de las actualizaciones, la facilidad para comprender la información, la facilidad para registrarse en una nueva cuenta y si un crédito gratuito también se incluyó la puntuación o el análisis. Excluimos a las empresas que requerían información de tarjetas de crédito para registrarse o que solo ofrecían un informe crediticio gratuito a modo de prueba.