Las mejores tarjetas de crédito con seguro de viaje de 2020: Revisado

Author:
13 enero, 2021
Las mejores tarjetas de crédito con seguro de viaje de 2020: Revisado

Usar la tarjeta de crédito adecuada puede salvarlo de desastres relacionados con las vacaciones. (Foto: Getty Images / VioletaStoimenova)

– Nuestros editores revisan y recomiendan productos para ayudarlo a comprar lo que necesita. Si se registra para obtener una tarjeta de crédito después de hacer clic en uno de nuestros enlaces, es posible que ganemos una pequeña tarifa por recomendarlo. Sin embargo, nuestras selecciones y opiniones son independientes de la sala de redacción de USA TODAY y de cualquier incentivo comercial.

Alerta de spoiler: viajar puede ser impredecible. Las maletas se pierden, los vuelos se cancelan o retrasan, o puede contraer un caso grave de gripe estomacal. Sus planes para unas vacaciones relajantes pueden convertirse en una lucha para solucionar problemas urgentes lejos de casa. Hay mucho que puede hacer para prevenir desastres; nunca se sabe si será víctima de una mala suerte en los viajes hasta que se marche. Pero, si utiliza la tarjeta de crédito adecuada para pagar su viaje, puede partir con la tranquilidad de saber que estará cubierto en caso de una emergencia.

Las tarjetas de crédito enfocadas en viajes permiten a los titulares de tarjetas ganar puntos que pueden usarse para obtener importantes descuentos en vuelos, hoteles o autos de alquiler. Pero hay otro beneficio que ofrecen muchas tarjetas que podría salvar sus vacaciones en más de un sentido. Algunas tarjetas incluyen un seguro de viaje que puede ayudar a reembolsar algunos de los costos relacionados con retrasos, accidentes médicos y otras sorpresas de viaje. Sin duda, la cobertura de viaje con tarjeta de crédito viene con muchas limitaciones (verifique los beneficios de su tarjeta para ver los detalles), pero es bueno saber que, digamos, si una tormenta de granizo daña su automóvil de alquiler, está cubierto si realizó la compra en su tarjeta.

Hemos clasificado entre docenas de tarjetas de crédito que vienen con beneficios que lo protegen de las pesadillas comunes de viaje, todo sin costo adicional para usted. Aquí están los seis mejores.

Las mejores tarjetas de crédito con seguro de viaje

  • Mejor en general: Chase Sapphire Preferred
  • La mejor opción premium: Chase Sapphire Reserve
  • Mejor tarifa sin tarifa anual: Chase Freedom
  • Lo mejor para las pequeñas empresas: Capital One Spark Miles Select for Business
  • Lo mejor para el crédito promedio: QuicksilverOne® de Capital One®
  • Lo mejor para miembros militares: Tarjeta USAA Rewards American Express

Como evaluamos

Los beneficios de las tarjetas de crédito varían con cada tarjeta de crédito y emisor. En este momento, nuestra investigación muestra que un emisor, Chase, es un claro líder en ofrecer pólizas de seguro de viaje con sus tarjetas, aunque eso podría cambiar en el futuro. Los bancos pueden, y han cambiado, las ofertas de seguros que vienen con sus tarjetas. Por ejemplo, Discover y Citibank ya no ofrecen algunos beneficios de seguro de viaje en sus tarjetas de crédito, y las tarjetas de crédito American Express tienden a incluir solo algunas coberturas básicas. (AmEx ofrece una cobertura más completa en su seguro de viaje independiente, que puede comprar por separado).

Algunos de los beneficios más comunes del seguro de tarjetas de crédito incluyen asistencia en la carretera, cancelación / interrupción del viaje, accidente de viaje y equipaje perdido o retrasado. Elegimos tarjetas que ofrecen una amplia gama de coberturas pero que también incluyen programas de recompensas, (en su mayoría) tarifas anuales bajas y sin tarifas por transacciones extranjeras. Siempre que fue posible, elegimos tarjetas que incluyen un seguro de retraso en el viaje, ya que aproximadamente 1 de cada 5 vuelos se han retrasado en lo que va del año, según la Oficina de Estadísticas de Transporte.

Al igual que con cualquier plan de seguro de viaje, generalmente deberá pagar la factura primero y presentar una reclamación de seguro de viaje con tarjeta de crédito antes de recibir el reembolso. Y, nuevamente, las coberturas de viaje con tarjeta de crédito vienen con muchas limitaciones. Por ejemplo, para utilizar el seguro de viaje de una tarjeta, deberá reservar el viaje con esa tarjeta. En otras situaciones, la cobertura de la tarjeta es secundaria, lo que significa que deberá solicitar una compensación de otras fuentes, como proveedores de seguros primarios o compañías de seguros, antes de que el seguro de la tarjeta pague. También deberá revisar cuidadosamente los beneficios de su tarjeta para asegurarse de que cualquier reclamo que presente siga sus pautas. Siempre es una buena idea consultar con el emisor de su tarjeta antes de presentar un reclamo.

Cosas que debe saber sobre tarjetas de crédito

  • Tenga cuidado con las tarjetas que ofrecen tasas APR de período introductorio prolongado. Las tasas de APR potencialmente altas entran en vigencia después de que finaliza el período de introducción de la tarjeta, lo que podría costarle mucho interés si deja su saldo sin pagar. Es muy importante vigilar sus finanzas y vigilar el calendario.
  • Las tasas de APR y los límites de crédito varían según su crédito individual. Los límites de crédito y las tasas de interés para cada tarjeta se determinan en función de la situación personal de cada titular, por lo que no tomamos en cuenta esa información al evaluar estas tarjetas. Una cosa para recordar es que si paga su tarjeta en su totalidad cada mes, no se le cobrarán intereses.
  • Los bancos tienen la última palabra sobre a quién aceptan como tarjeta de crédito. Estas recomendaciones se combinaron con el supuesto de que los solicitantes tendrían un crédito promedio o superior. Dicho esto, los bancos deciden a quién emitirán tarjetas de crédito utilizando criterios que incluyen, pero no siempre se limitan a, el puntaje crediticio de una persona al evaluar a cada solicitante.

Tarjeta preferida Chase Sapphire

Chase Sapphire Preferred (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

La cobertura de Chase Sapphire Preferred es comparable a la oferta premium de Chase Sapphire Reserve, pero a una fracción del costo. La tarifa anual de la tarjeta Preferred es de $ 95 (en comparación con los $ 550 de la Reserva), y los titulares de tarjetas pueden usar el sólido sistema de puntos para compras de viajes o devolución de efectivo. Ganará 2 puntos por dólar gastado en comidas y viajes por todo el mundo y 1 punto por dólar gastado en cualquier otro lugar. No hay tarifas de transacción en el extranjero y la APR variable se basa en su solvencia. Si está más enfocado en recompensas de bajo costo y cobertura de viaje, esta tarjeta es difícil de superar. Sus coberturas de viaje incluyen:

  • Seguro de cancelación / interrupción de viaje de hasta $ 10,000 por persona y $ 20,000 por viaje para gastos prepagos no reembolsables, como pasajes aéreos, excursiones y estadías en hoteles.
  • Una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles que ofrece cobertura primaria por robo y daños por colisión para la mayoría de los automóviles de alquiler en los EE. UU. Y en el extranjero.
  • Seguro de demora de equipaje que le reembolsa la ropa y los artículos de tocador, hasta $ 100 por día durante cinco días, si su equipaje se demora más de seis horas. También tiene cobertura de hasta $ 3,000 por pasajero por equipaje perdido o dañado.
  • Reembolso por demora en el viaje, que paga gastos inesperados si su viaje en transporte público se demora más de 12 horas o requiere una estadía de una noche, hasta $ 500 por boleto.
  • Despacho en carretera para ayudar a coordinar los servicios de emergencia locales, como cambios de llantas, entrega de gasolina o remolque. Sin embargo, pagará los servicios sin reembolso.
  • Seguro de accidentes de viaje hasta $ 500.000.

Reserva Chase Sapphire

Reserva Chase Sapphire (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

La Reserva Chase Sapphire es una de las favoritas entre los viajeros, y por una buena razón. Por una tarifa anual de $ 550, los titulares de tarjetas obtienen una gama completa de beneficios y recompensas de viaje. Eso incluye 3 puntos por dólar gastado en comidas y compras de viajes en todo el mundo y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras elegibles, y sin cargos por transacciones en el extranjero. Los beneficios específicos de la reserva incluyen un crédito de viaje anual de $ 300 y membresía gratuita a más de 1,000 salas VIP Priority Pass Select en aeropuertos de todo el mundo. La APR variable se basa en su solvencia y las coberturas de viaje incluyen:

  • Seguro de cancelación / interrupción de viaje de hasta $ 10,000 por persona y $ 20,000 por viaje para gastos de viaje prepagos no reembolsables, como pasajes aéreos y hoteles.
  • Una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles que brinda cobertura primaria, lo que significa que no necesitará presentar un reclamo con su seguro de automóvil antes de usar este beneficio. Paga hasta $ 75,000 por robo y daños por colisión para autos de alquiler en los EE. UU. Y en el extranjero.
  • Reembolso por ropa y artículos de tocador, hasta $ 100 por día durante cinco días, si su equipaje se retrasa más de seis horas. * * * También tiene cobertura de hasta $ 3,000 por pasajero por equipaje perdido o dañado.
  • Reembolso por demora en el viaje para cubrir gastos inesperados si su viaje en transporte público se demora más de seis horas o requiere una estadía de una noche, hasta $ 500 por boleto.
  • Seguro de accidentes de viaje, que actúa como una especie de seguro de vida, hasta $ 1 millón.
  • Cobertura médica y dental de emergencia, hasta $ 2,500 por persona.
  • Asistencia en la carretera para ayudarlo a encontrar a alguien que realice los servicios de emergencia en la carretera. También puede reembolsarle hasta $ 50 por incidente cuatro veces al año.
  • Evacuación y transporte de emergencia que lo cubren a usted y a los miembros de su familia hasta $ 100,000.

Chase Freedom

Chase Freedom (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

Chase Freedom tiene una tarifa de transacción extranjera del 3% y ofrece menos beneficios y límites de cobertura más bajos que algunas de las otras tarjetas en esta lista. Sin embargo, su alineación es bastante sólida cuando se tiene en cuenta la tarifa anual de $ 0. Obtendrá un bono de bienvenida de $ 150 después de gastar al menos $ 500 y obtendrá un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active, además de ganar un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras. La APR es del 0% durante los primeros 15 meses y luego aumenta a una tasa variable. Las coberturas de viaje incluyen:

  • Cobertura de cancelación / interrupción de viaje de hasta $ 1,500 por persona y $ 6,000 por viaje para tarifas de pasajero prepagas y no reembolsables.
  • Una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles que brinda cobertura secundaria por robo y daños por colisión para la mayoría de los automóviles de alquiler en los EE.
  • Despacho en la carretera para ayudarlo a encontrar servicios de emergencia en su área, aunque deberá pagar la factura.
  • Servicios de asistencia en viajes y emergencias que brindan referencias médicas y legales. También deberá pagar los servicios reales aquí.

Capital One® Spark® Miles Select para empresas

Capital One Spark Miles Select para empresas (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

La línea de tarjetas de presentación de Capital One es una de las favoritas entre los propietarios de pequeñas empresas. Estas tarjetas de crédito vienen con tarjetas de empleado gratuitas, herramientas de contabilidad, resúmenes trimestrales y anuales, y sin cargos por transacciones en el extranjero. El Capital One® Spark® Miles Select también viene sin cargo anual y obtendrá 1.5 millas por cada dólar gastado. Sus coberturas de viaje incluyen:

  • Una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles para usted y sus empleados, siempre que sean usuarios autorizados de la tarjeta o les solicite que alquilen un vehículo con fines comerciales.
  • Servicios de asistencia en viajes y de emergencia para ayudarlo a coordinar los servicios médicos, legales y de viaje mientras está fuera de casa
  • Reembolso de equipaje perdido, que puede pagar hasta $ 3,000.
  • Seguro de accidentes de viaje hasta $ 250.000.

QuicksilverOne® de Capital One®

Capital One QuicksilverOne (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

Si tiene un crédito menos que estelar, podría ser difícil calificar para una tarjeta de crédito, mucho menos una con algunos beneficios de seguro de viaje. Aunque esta tarjeta tiene una tarifa anual de $ 39 y una APR relativamente alta, puede calificar con un crédito promedio y obtendrá un reembolso del 1.5% en cada compra. Además, Capital One considerará automáticamente aumentar su línea de crédito en tan solo seis meses y ofrece un programa gratuito de monitoreo de crédito. No hay tarifa por transacción extranjera y las coberturas de viaje incluyen:

  • Una exención de daños por colisión de alquiler de automóviles que cubre los automóviles de alquiler por daños debido a colisión o robo.
  • Seguro de accidentes de viaje de hasta $ 100,000.
  • Servicios de asistencia en viaje las 24 horas para ayudar a coordinar los servicios legales, médicos y de viaje mientras está de viaje. Si pierde o le roban su tarjeta de crédito, puede obtener una tarjeta de reemplazo de emergencia y un adelanto en efectivo.
  • Asistencia en la carretera para ayudarlo a encontrar servicios de emergencia para automóviles, como un arrancador, cambio de llantas o remolque.

Tarjeta USAA Rewards American Express

Recompensas USAA (Foto: Revisado / Naidin Concul-Ticas)

Como miembro del ejército, es posible que se encuentre en el extranjero por motivos de trabajo o viajes familiares. Esta tarjeta ofrece una sólida gama de beneficios de seguro de viaje sin tarifa anual, sin tarifa de transacción en el extranjero y una APR potencialmente muy baja (basada en la solvencia). También obtendrá 3 puntos por dólar gastado en salir a cenar, 2 puntos por dólar gastado en gasolina y comestibles y 1 punto por dólar gastado en cualquier otro lugar. El único pequeño inconveniente: deberá unirse a USAA para solicitar la tarjeta, que solo está disponible para miembros militares elegibles y sus familias. Algunos de los beneficios del viaje incluyen:

  • Seguro de accidentes de viaje hasta $ 500.000.
  • Seguro de automóvil de alquiler que ofrece cobertura secundaria en la mayoría de los automóviles de alquiler por hasta 31 días en todo el mundo.
  • Seguro de cancelación / interrupción de viaje que cubre hasta $ 1,500.
  • Seguro de demora de equipaje, que puede reembolsarle hasta $ 100 por día durante cinco días.
  • Asistencia de viaje de emergencia, como información sobre requisitos de viaje (como documentación de visa y pasaporte), vacunas o tipos de cambio de moneda. Si tiene una emergencia de viaje y necesita efectivo, este servicio puede ayudarlo a transferir hasta $ 5,000 de un familiar, amigo o cuenta comercial.
  • Referencias médicas y legales.
  • Asistencia en la carretera, que le ayuda a encontrar servicios de emergencia en cualquier lugar de los EE. UU. Aunque deberá cubrir los costos, algunos tienen una tarifa prenegociada baja.

Tenga en cuenta: Las ofertas mencionadas anteriormente están sujetas a cambios en cualquier momento y es posible que algunas ya no estén disponibles.

Revisado se ha asociado con CardRatings para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Revisado y CardRatings pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas.

Los expertos en productos de Revisado tienen todas sus necesidades de compra cubiertas. Siga Revisado en Facebook, Twitter e Instagram para conocer las últimas ofertas, reseñas de productos y más.