Definición de deuda de tarjeta de crédito

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13 enero, 2021
Definición de deuda de tarjeta de crédito

¿Qué es la deuda de tarjeta de crédito?

La deuda de tarjetas de crédito es un tipo de responsabilidad no garantizada que se contrae a través de préstamos renovables de tarjetas de crédito. Los prestatarios pueden acumular deudas de tarjetas de crédito abriendo numerosas cuentas de tarjetas de crédito con diferentes términos y límites de crédito. Todas las cuentas de tarjetas de crédito de un prestatario serán reportadas y rastreadas por agencias de crédito. La mayoría de la deuda pendiente en el informe crediticio de un prestatario es típicamente deudas de tarjetas de crédito, ya que estas cuentas son renovables y permanecen abiertas indefinidamente.

Conclusiones clave

  • Si bien es útil para realizar compras a lo largo del tiempo, la deuda de la tarjeta de crédito tiene algunas de las tasas de interés más altas de la industria.
  • La deuda de tarjetas de crédito generalmente representa una parte significativa de la utilización del crédito en el perfil crediticio de un prestatario.
  • Pagar porciones sustanciales de la deuda pendiente de la tarjeta de crédito es una de las mejores formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio.  

Entendiendo la deuda de la tarjeta de crédito

Generalmente, la deuda de tarjetas de crédito se refiere a los saldos pendientes acumulados que muchos prestatarios traspasan de un mes a otro. La deuda de la tarjeta de crédito puede ser útil para los prestatarios que buscan realizar compras con pagos diferidos a lo largo del tiempo. Este tipo de deuda tiene algunas de las tasas de interés más altas de la industria. Sin embargo, los prestatarios de tarjetas de crédito tienen la opción de liquidar sus saldos cada mes para ahorrar en intereses a largo plazo.

Beneficios de la deuda de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una de las formas más populares de crédito renovable y ofrecen numerosos beneficios para los prestatarios. Las tarjetas de crédito se emiten con límites de crédito renovables que los prestatarios pueden utilizar según sea necesario. Los pagos suelen ser mucho más bajos que los de un préstamo no renovable estándar. Los usuarios también tienen la opción de liquidar los saldos para evitar altos costos de intereses. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con incentivos de recompensa, como reembolso en efectivo o puntos que se pueden usar para compras futuras o incluso para pagar saldos pendientes.

Informes y análisis de la oficina de crédito: lo que debe saber

Los prestamistas informan los saldos del nivel de deuda de las tarjetas de crédito a las agencias de crédito cada mes junto con la actividad crediticia relevante del prestatario. Por lo tanto, las tarjetas de crédito pueden ser una forma excelente para que los prestatarios construyan un perfil crediticio favorable a lo largo del tiempo. Sin embargo, la actividad negativa, como los pagos atrasados, los saldos elevados y una gran cantidad de consultas exhaustivas en un período corto de tiempo, también pueden generar problemas para los prestatarios de tarjetas de crédito.

La deuda de la tarjeta de crédito es muy influyente en la determinación de la puntuación crediticia de un prestatario, ya que normalmente representará una parte significativa de la utilización del crédito en el perfil crediticio de un prestatario. Las agencias de crédito rastrean cada cuenta de crédito individual por líneas comerciales detalladas en un informe de crédito. La suma de la deuda pendiente de la tarjeta de crédito de estas líneas comerciales es la deuda total de la tarjeta de crédito del prestatario, que las agencias de crédito utilizan para calcular su índice de utilización del crédito, un componente esencial de la calificación crediticia del prestatario.      

La deuda de la tarjeta de crédito es un factor importante para determinar el puntaje crediticio de un prestatario.

Los prestamistas también informarán la actividad de pago de un prestatario a las agencias de crédito cada mes. Los pagos atrasados ​​restan valor al puntaje crediticio del prestatario, mientras que los pagos a tiempo ayudan a su puntaje crediticio. Mantener los pagos a tiempo ayuda al prestatario a lograr un puntaje crediticio más alto y calificar para mejores condiciones crediticias.

Dado que la utilización de la tarjeta de crédito también es un factor en el puntaje crediticio de un prestatario, el pago de porciones sustanciales de la deuda pendiente de la tarjeta de crédito es una de las mejores formas en que un prestatario puede mejorar rápidamente su puntaje crediticio. Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito también ayudará al prestatario a mantener un buen puntaje crediticio.