Como pagué mi hipoteca de $ 86,000 en 2 años – Clark Howard

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13 enero, 2021
Como pagué mi hipoteca de $ 86,000 en 2 años – Clark Howard

Tómese un momento y piense en cómo sería diferente su vida si nunca tuviera que hacer otro pago de hipoteca nuevamente. ¿Qué harías con ese dinero todos los meses?

Pagar una hipoteca anticipadamente: esta es mi historia

La historia de la liquidación de mi hipoteca comenzó en octubre de 2010, durante la crisis de la vivienda, cuando compré un condominio de una habitación en Atlanta por poco más de $ 100,000.

Pero incluso antes de que desempaquetaran todas mis cajas, me propuse pagar la hipoteca para cuando cumpliera 30 años, menos de cinco años después.

Siga leyendo para saber cómo terminé eliminando el préstamo en solo dos años y dos meses …

Comencé por este camino cuando recibí un calendario de amortización por correo de mi proveedor de préstamos. Me sorprendió saber cuánto de mi pago mensual iba a intereses, no al capital.

Este programa de amortización de muestra muestra cómo esos primeros pagos apenas están haciendo mella:

El cronograma de amortización cubre la vida del préstamo, que en mi caso fue una hipoteca fija a 15 años al 3,75%, una tasa muy baja. Pero todavía estaba decidido a aplicar dinero extra al capital para reducir los intereses que pagué.

Usando mi hipoteca de $ 86,000 como ejemplo, observe cómo un pago mensual adicional de solo $ 100 reduce el plazo del préstamo en dos años y siete meses, y ahorra casi $ 5,000.

Una vez que confirmé con mi proveedor de hipotecas que no me cobrarían una multa por pago anticipado, comencé a investigar formas de pagar mi hipoteca más rápido.

Aquí hay cinco cosas que hice para deshacerme del préstamo antes de lo que imaginaba:

1. Aumenté mis ingresos

Viviendo con el salario de un periodista en ese momento, sabía que necesitaba ganar más dinero para alcanzar mi objetivo. Varios de mis amigos eran abogados o contadores y trabajaban 60 horas a la semana o más. Así que pensé que podría trabajar 10 horas adicionales a la semana además de mi trabajo de 9 a 5. Aproveché principalmente las oportunidades de trabajo autónomo y de horas extra que me ofrecía mi antiguo empleador. También fui mesero de banquetes durante la ajetreada temporada de bodas y me hice cargo de las mascotas durante las vacaciones.

Además, cualquier dinero extra que ingresaba, como reembolsos de impuestos, cheques de cumpleaños, bonificaciones de trabajo e incluso recompensas de tarjetas de crédito que canjeé por efectivo, se destinó a prepagar la hipoteca.

También aumenté mis ingresos vendiendo cosas que ya no usaba en eBay y Craigslist. Esta fue más una purga única que tardó aproximadamente un mes en completarse. Los artículos que no pude vender fueron donados a Goodwill para la deducción de impuestos.

2. Gastos reducidos

Dado que el tío Sam toma su parte de cualquier ingreso adicional, me di cuenta de que alcanzaría mi meta antes si me enfocaba en reducir mis gastos. Usando las herramientas de presupuesto de Mint, revisé mis categorías de gastos individualmente y busqué formas de recortar la grasa. Aquí hay algunas formas en las que guardé:

Servicio de cable cortado: ahorrado $ 600 / año

Proveedores de seguros de automóviles cambiados: $ 480 al año ahorrados

Empaqué mi almuerzo: Ahorré $ 1,000 / año

Café hecho en casa: Ahorro de $ 500 al año

Dejó de comprar ropa nueva: ahorró $ 1,200 / año

Aunque reduje significativamente mis gastos, no redujo mi calidad de vida. Eso es porque he aprendido a lo largo de los años a valorar mi vida y experiencias financieras a largo plazo, no las posesiones materialistas.

Hasta el día de hoy, veo televisión gratuita por aire, obtengo mi dosis de cafeína usando una máquina Mr. Coffee de $ 15 y rara vez compro en el centro comercial.

3. Se lo contó a familiares y amigos cercanos

Sabía que iba a necesitar la ayuda de mi familia y amigos para mantener la motivación sobre el prepago de la hipoteca. ¿Sabes cómo las personas que intentan perder peso a menudo lo anuncian en Facebook y actualizan su progreso en Instagram? Se trata de encontrar la fuerza para seguir adelante. Una vez que mi familia y amigos se enteraron de lo que estaba haciendo, nunca perdí el enfoque de mi objetivo porque siempre había alguien que me preguntaba cómo estaba.

4. Establezca metas a corto plazo

Permítanme recordarles que mi plan original era liquidar la hipoteca antes de que cumpliera 30 años, menos de cinco años desde el día en que compré el lugar. Pero cinco años es mucho tiempo. Para mantenerme enfocado, establecí metas a corto plazo para mantenerme entusiasmado con lo que estaba haciendo. Por ejemplo, recuerdo vivir de los ingresos de mis trabajos paralelos durante un mes y destinar todo mi salario habitual a la hipoteca. También me desafiaría a mí mismo a no gastar nada en el supermercado durante una semana, confiando solo en lo que ya estaba en mi refrigerador y despensa. Y me propuse pagar las vacaciones completas utilizando solo recompensas de tarjetas de crédito, que incluían un generoso bono de registro.

5. Premiado mi éxito

Como ya he explicado, la motivación fue clave para alcanzar mi objetivo. Creo que tuve una actitud bastante buena durante mi viaje, pero debo admitir que hubo momentos en los que me pregunté si todo mi trabajo valdría la pena. Recompensar periódicamente mi éxito me mantuvo en marcha. Por cada $ 5,000 que pagué la hipoteca, me di $ 100 para gastar en lo que quisiera. Pero desde que desarrollé hábitos tan minimalistas, a veces no se me ocurría nada en qué gastarlo y, en cambio, lo destinaba a pagar la hipoteca.

Pensamiento final

¿Por qué pagar una hipoteca anticipadamente en primer lugar? Hay mucha gente que dice que simplemente no tiene sentido porque probablemente podrías invertir mejor, especialmente dadas las bajas tasas de interés hipotecarias.

Pero pagar por adelantado un préstamo no significa que deje de ahorrar para la jubilación o emergencias. Puedes hacerlo todo.

Cuando la gente cuestiona la decisión que tomé, pienso en esta carta que recibí de Wells Fargo en diciembre de 2012, dos años y dos meses después de que compré mi condominio.

Este documento es la confirmación de que había alcanzado mi objetivo de estar 100% libre de deudas:

Incluso si no tiene una hipoteca, las estrategias de ahorro que describí se pueden utilizar para abordar otros tipos de deuda. Tal vez desee cancelar el préstamo de su automóvil, eliminar la deuda de la tarjeta de crédito o deshacerse de sus préstamos estudiantiles.

Sea lo que sea lo que quieras lograr en la vida, simplemente establece una meta, haz un plan y nunca te rindas.