Cómo invertir $ 20k: 9 formas de aumentar su dinero; s Valor

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13 enero, 2021
Cómo invertir $ 20k: 9 formas de aumentar su dinero; s Valor

Fecha de modificación: 24 de septiembre de 2020

Si tiene, o ha ingresado recientemente, $ 20k para invertir, ¡bien por usted! No es fácil ni común ahorrar (o heredar) esa cantidad de dinero en un corto período de tiempo.

No quiere que el dinero se quede estancado y se vuelva rancio. Si no invierte el dinero, en realidad está perdiendo dinero debido a la inflación.

Aquí hay 9 formas en que puede invertir ese dinero, incluidas las asignaciones sugeridas y otros consejos.

1. Invierta con un robo-advisor

Asignación recomendada: hasta 100%

Invertir sus $ 20k con un robo-advisor es una excelente opción, ya que inmediatamente se le invertirá en el mercado de valores de una manera ampliamente diversificada. Si no está seguro de qué es exactamente un robo-advisor, asegúrese de leer nuestro artículo detallado sobre qué son si son adecuados para usted.

En pocas palabras, un robo-advisor es como un asesor financiero, pero en lugar de que una persona elija inversiones costosas para usted, una empresa como Betterment crea una serie de algoritmos para elegir, diversificar y ajustar sus inversiones a lo largo del tiempo, todo basado en sus recursos financieros, tolerancia al riesgo y cronograma de inversión.

Puede elegir una cuenta de inversión regular sujeta a impuestos o configurar una IRA. Mi consejo sería primero configurar y maximizar una cuenta IRA tradicional o Roth, luego usar el resto para una cuenta de inversión sujeta a impuestos.

Actualmente, puede contribuir hasta $ 5,500 por año a una IRA, a menos que sea mayor y cumpla con los requisitos para ponerse al día.

Mejoramiento

Si desea invertir su dinero con un asesor automático, le sugiero que consulte Betterment. Tienen una plataforma fácil de usar y una estructura de tarifas muy baja. Además, no tienen un saldo inicial mínimo , lo que significa que si no está dispuesto a invertir los $ 20,000 completos, puede comenzar con una cantidad mucho menor y escalar desde allí.

Finanzas M1

Otro que me gusta mucho es M1 Finance. La mayoría de los robo-advisors no le permitirán seleccionar acciones individuales para agregar a su cartera, pero con M1 puede hacerlo. Eso significa que puede confiar en su experiencia para crear la mayor parte de su cartera, pero también puede agregar sus propias acciones preferidas además de eso. Además, no cobran comisiones y no tienen un saldo inicial mínimo .

Wealthfront

Wealthfront invierte automáticamente su dinero en fondos indexados de bajo costo, lo que reduce su riesgo al mismo tiempo que genera ganancias máximas. Pagará solo una tarifa de asesoría anual del 0.25% por el servicio, y Wealthfront usa una estrategia llamada Recolección de pérdidas fiscales para reducir su carga tributaria. Una vez que esté configurado, también obtendrá el beneficio de la información de Wealthfront, que le muestra cuánto puede esperar ganar en los próximos años.

2. Invierta con un corredor

Si bien muchas personas prefieren invertir sin intervención con robo-advisors, hay muchos a los que les gusta invertir por su cuenta. Los corredores pueden ayudarlo a hacer eso. Antes de que aparecieran las corredurías en línea, la gente solía pagar altas tarifas a un corredor que realizaba operaciones en su nombre. Eso se está convirtiendo rápidamente en una cosa del pasado.

Por una fracción del costo de los corredores tradicionales, los corredores en línea como E * TRADE y TD Ameritrade pueden ayudarlo a informarse sobre el mercado de valores e invertir su dinero rápida y fácilmente.

E * COMERCIO

E * TRADE, una opción para un corretaje en línea, ahora ofrece operaciones de forma gratuita. Así es, lo que solía costar $ 6.95 ahora no cuesta nada: puede hacer acciones, opciones y ETFs que cotizan en los EE. UU. En línea por una comisión de $ 0 (consulte el precio completo aquí). Pero no es solo el comercio de bajo costo lo que nos convenció. E * TRADE ofrece muchos recursos educativos que realmente explican bien las inversiones complicadas.

Webull

Cuando te registras en Webull, obtienes más que una plataforma para administrar tus inversiones. El tablero de Webull le brinda una descripción general en tiempo real de cómo se está desempeñando el mercado.

También puede agregar acciones a una lista de seguimiento y vigilarlas. Una vez que haya creado su cartera, puede monitorearla a través del sitio web o la aplicación móvil. Pero lo que más me gusta de Webull es que es completamente gratuito.

3. Hacer un intercambio 401 (k)

Asignación recomendada: hasta 100%

Si está empleado y tiene $ 20,000 para invertir, una opción es “intercambiar” efectivamente el dinero en su 401 (k).

Dado que ese dinero generalmente proviene de su cheque de pago o bonificación, puede aumentar el monto de la contribución significativamente (generalmente hasta el 75% de su salario) hasta que haya contribuido con $ 20,000, utilizando el efectivo que tiene a mano para reemplazar los ingresos perdidos.

Cómo funciona un intercambio 401 (k)

Digamos que gana $ 40,000 por año y está poniendo el 5% en su 401 (k) ahora mismo. Sin incluir ninguna contribución del empleador, eso es aproximadamente $ 2,000 por año. Ahora digamos que llega a $ 20,000 que desea invertir.

Podría guardar esos $ 20,000 en una cuenta de ahorros líquida de alto rendimiento y luego aumentar su contribución al 401 (k), para que no se sienta como si estuviera viviendo con menos. (¡Aunque todavía te desafiaría a que lo hagas!)

Entonces, en lugar de una contribución del cinco%, cámbielo al 50%, sí, al 50%. Después de un año, no solo habrá invertido $ 20,000 en un 401 (k), sino que hay otro gran beneficio:

Acaba de reducir su renta imponible en un 50%. Un 401 (k) es dinero antes de impuestos, por lo que cualquier cosa que reciba en su cheque de pago después de sus contribuciones al 401 (k) se considera su ingreso tributable.

Esto significa que, a los ojos del gobierno, solo ha ganado $ 20,000 en un año, no $ 40,000. Pagará menos impuestos en la mayoría de los casos, por lo que es beneficioso para todos.

Si no tiene un 401k y quiere comenzar a ahorrar para su futuro, le recomendaré blooom, un robo-advisor que se especializa en administrar su 401k. Elija una tolerancia al riesgo y Blooom le hará recomendaciones en función de su edad, ingresos y otros factores.

Comience con Blooom y obtenga $ 15 de descuento en su primer año de Blooom con el código BLMSMART. O consulte nuestra Revisión de Blooom para obtener más información.

4. Invertir en bienes raíces

Claro, podría arriesgarse a comprar una propiedad de alquiler y convertirse en propietario. Pero incluso si funciona, es una pérdida de tiempo total. Además, se está perdiendo las posibles recompensas de invertir en proyectos comerciales a gran escala.

Hasta hace poco, era necesario ser un inversor acreditado para invertir en este tipo de proyectos (o tener un montón de dinero para invertir). Pero ahora hay un sitio de inversión de crowdfunding de bienes raíces llamado Fundrise que crea préstamos para personas o grupos que están comprando bienes raíces comerciales.

Piense en proyectos GRANDES, como edificios de apartamentos y edificios de oficinas. Luego agrupan estos préstamos y lo convierten en una inversión, denominada eREIT. Luego le venden acciones del eREIT a usted como inversor, directamente a través de su sitio.

En otras palabras, hacen que sea increíblemente sencillo invertir en grandes proyectos inmobiliarios. Lo que es aún mejor es que puede comenzar a invertir con tan solo $ 500. Ahora, aquellos de ustedes que han leído mis pensamientos sobre la inversión a lo largo de los años saben que odio correlacionar el rendimiento pasado con los rendimientos futuros, pero vale la pena señalar que Fundrise tiene rendimientos anuales históricos de entre 8,7 y 12,4%.

Eso es difícil de ignorar.

Entonces, con $ 20,000 para invertir, agregar al menos algo de diversificación en bienes raíces es una decisión de inversión inteligente. Y Fundrise puede ayudarlo a lograrlo de manera rápida y segura.

Además, con una barrera de entrada tan baja, Fundrise le facilita comenzar a invertir en bienes raíces sin invertir todo su dinero en propiedades o REIT costosos. Creo que esta es una excelente manera de sumergirse en las aguas inmobiliarias. Mira nuestra revisión completa.

5. Construya una cartera completa

Los bienes raíces no son la única inversión inmobiliaria que puede dar sus frutos en el futuro. Hay ciertos productos que aumentan de valor con el tiempo. Si sabe lo que está haciendo, puede ganar mucho dinero comprando el artículo, guardándolo y vendiéndolo a un valor más alto más adelante.

Los coleccionistas de arte, por ejemplo, son conscientes de que ciertas piezas ganarán valor. Pero para tener éxito en este tipo de inversión, necesita familiarizarse con el mundo del arte.

Masterworks es una plataforma que le ayuda a invertir en arte cuyo valor aumentará, también conocido como obra de arte de primera calidad. La aplicación funciona estudiando cómo las obras de arte se han apreciado a lo largo del tiempo, aplicando la información al arte que está a la venta hoy. Esto le permite comprar acciones de la obra de arte, en lugar de tener que pagar el monto total para poseer la pintura.

Es una excelente manera de diversificar su cartera.

6. Ponga el dinero en una cuenta de ahorros

Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento le darán un porcentaje de rendimiento anual del 1% (o más), lo cual es increíble … para una cuenta de ahorros. Sin embargo, es mejor que ponga su dinero en el mercado de valores, asumiendo un poco más de riesgo para obtener una recompensa potencial más alta.

La otra cosa a considerar es que puede invertir su dinero con un robo-advisor de una manera súper conservadora. Por ejemplo, estamos ahorrando para una nueva casa en este momento y elegí sacar mi dinero de mi cuenta de ahorros de alto rendimiento y ponerlo en una cuenta Betterment con solo un 10% de acciones y un 90% de bonos.

Esto de ninguna manera me va a dar el 6% más de rendimiento que espero de mis acciones, pero espero que funcione mejor que una cuenta de ahorros típica, mientras que también mantiene mi dinero líquido, lo que significa que puedo tomar sacarlo de la cuenta siempre que lo necesite.

7. Pruebe los préstamos entre pares

Asignación recomendada: menos del 10%

Los préstamos entre particulares son una forma de prestar dinero a otra persona que lo necesite. Esto podría ser para cualquier cosa: una idea de negocio, préstamos para estudiantes o simplemente para pagar una deuda de tarjeta de crédito.

El beneficio de los préstamos de igual a igual (o préstamos P2P) es que sus retornos pueden ser mucho más altos que si tuviera que invertir en acciones o bonos. Sin embargo, el riesgo es mucho mayor, ya que muchas personas no devuelven el préstamo a tiempo o no lo devuelven en absoluto.

Si va a considerar los préstamos entre pares como una opción para invertir parte de sus $ 20,000, asegúrese de investigar lo más que pueda.

Aquí puede leer la reseña de dos de nuestros prestamistas de igual a igual favoritos, Lending Club y Prosper. Antes de sumergirse en los préstamos P2P, asegúrese de investigar, porque el riesgo es considerable. Además, consulte este artículo que compara LendingClub y Prosper para descubrir cuál es el adecuado para usted. Si desea comenzar, haga clic aquí para invertir con Lending Club y aquí para invertir con Prosper.

8. Inicie su propio negocio

Asignación recomendada: hasta el 100% (tenga en cuenta el nivel de riesgo extremadamente alto)

Quiero enfatizar que iniciar un negocio es extremadamente arriesgado. Si invierte el 100% de sus $ 20,000 en iniciar un negocio, existe una gran posibilidad de que falle y lo pierda todo.

Ahora que me he librado de esa revelación, iniciar un negocio puede ser increíblemente lucrativo (y divertido). Realmente tienes que saber lo que estás haciendo.

Todo esto comienza con un plan de negocios sólido. Si no tiene un plan de negocios integral, ni siquiera se moleste en pensar en iniciar un negocio.

También debes dedicar mucho tiempo y energía a ese negocio. Espere trabajar muchas más horas de las que trabajaría como empleado regular.

La recompensa puede ser grandiosa. Si encuentra algo para lo que existe un mercado y sabe cómo operar un negocio de la manera correcta, podría terminar haciendo exactamente lo que ama y ganando mucho dinero con ello.

9. Paga por una educación

Asignación recomendada: hasta 100%

Mi padre me dijo una vez que lo único que nadie te puede quitar es tu educación. Me ha quedado grabado hasta el día de hoy porque es verdad.

Puede perder todo su dinero en el mercado de valores. Tu negocio puede fracasar. Pero si tienes una educación sólida y un título, eso nunca desaparecerá.

Si no tiene un título universitario, considere obtener uno en algo que realmente disfrute, pero que también sea comercializable. Si ya tiene un título universitario, considere uno aún más alto, digamos una maestría o un doctorado.

Si aún no es para usted, siempre existe la opción de pagar parte de la educación de su hijo. Si tiene hijos y no ha abierto una cuenta de ahorros para la universidad para ellos, este podría ser el momento.

Una cuenta de ahorros 529 es una excelente opción para los ahorros universitarios, y tener una cuenta con muchos beneficios. De hecho, acabo de abrir uno para mi hijo que nació a principios de este año.

Si bien $ 20,000 no cubrirán el costo total de un título en la mayoría de los casos, al menos lo ayudarán a comenzar.

Resumen

Recuerde que la diversificación es clave, especialmente con este tipo de dinero. Le sugiero que no ponga todos sus huevos en una canasta a menos que realmente sepa lo que está haciendo.

La excepción a esto es invertir con un robo-advisor. Me sentiría completamente cómodo invirtiendo $ 20k con un robo-advisor, sabiendo que mi dinero estará bien diversificado. Solo asegúrese de mezclar el tipo de cuentas que tiene (es decir, cuentas de jubilación versus cuentas de inversión regulares).

No olvide el valor de una educación o la emoción de comenzar su propio negocio. Pero asegúrese de conocer los riesgos involucrados.

Hagas lo que hagas, haz algo. La indecisión es un juego perdido en el mundo financiero.

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Socios inversores recomendados

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