¿Cómo funciona su período de gracia hipotecario? SmartAsset

Author:
13 enero, 2021
¿Cómo funciona su período de gracia hipotecario? SmartAsset

Hacer los pagos de la hipoteca a tiempo es imprescindible si desea mantenerse en el lado bueno de su prestamista. Pero muchos compradores primerizos no se dan cuenta de que tiene cierto margen de maniobra para pagar. Los contratos hipotecarios suelen tener un período de gracia de 10 a 15 días. Comprender cómo funciona el período de gracia puede ayudarlo a planificar su estrategia de pago una vez que se establezca en su nuevo hogar. Consulte nuestra calculadora de hipotecas.

¿Cuándo vence el pago de su hipoteca?

Generalmente, su prestamista espera que realice un pago el primer día del mes, a menos que haya optado por pagos quincenales o haya acordado dividir sus pagos el día 1 y el día 15. Esto es cierto independientemente de si tiene un préstamo convencional, un préstamo FHA, un préstamo del USDA o un préstamo VA.

Sin embargo, el período de gracia le da hasta el día 10 o 15 para realizar un pago antes de que se considere que se atrasa. Eso no significa que tenga un pase gratuito para pagar después del primero, pero le da cierta flexibilidad si su fecha de vencimiento cae en un día festivo o si está esperando que le paguen. Su prestamista individual tendría que decirle exactamente cuánto dura su período de gracia.

Pagar durante el período de gracia

Siempre que reciba su pago antes de que finalice el período de gracia, puede evitar pagar una multa por demora en el préstamo. El pago de intereses o no durante el período de gracia depende de cómo esté estructurado su préstamo. Si tiene un préstamo convencional, es posible que no acumule ningún cargo por intereses hasta que expire el período de gracia. Algunos prestamistas, por otro lado, le cobrarán intereses todos los días que no pague después de la fecha de vencimiento.

Si se encuentra dentro de su período de gracia, es importante que programe su pago con cuidado. Si tiene un préstamo nuevo, por ejemplo, puede llevar tiempo configurar giros automáticos o pagos en línea. Por lo tanto, es posible que deba enviar su pago por correo. Si lo cortas demasiado cerca, podrías terminar en agua caliente.

¿Qué sucede si paga tarde?

Hay dos cosas por las que los propietarios deben preocuparse cuando no reciben su pago durante el período de gracia. El primero es el cargo por pago atrasado. Algunos prestamistas cobran una cantidad fija en dólares, similar a la forma en que una compañía de tarjetas de crédito cobra $ 25 o $ 35 por pagos atrasados. Otros, sin embargo, pueden cobrar un cargo por mora equivalente a un porcentaje del pago de su préstamo.

Eso puede resultar caro si solicita un préstamo importante. Digamos que su prestamista cobra una multa del 5% y su pago hipotecario mensual es de $ 2,000. Podría verse obligado a pagar un total de $ 2,100 solo por no cumplir con el plazo. Una tarifa de $ 100 puede no parecer mucho dinero. Pero si paga tarde dos o tres veces al año, puede acumularse bastante rápido.

El otro problema es cómo los pagos atrasados ​​pueden afectar su puntaje crediticio. Si paga su préstamo con 30 días de retraso o más, su prestamista puede informarlo a las agencias de crédito. Incluso un pago atrasado puede reducir su puntaje de crédito hasta en 100 puntos, lo que dificulta la aprobación de nuevas líneas de crédito y posiblemente lo someta a tasas de interés más altas.

Llame a su prestamista si tiene problemas

Si su préstamo hipotecario tiene un período de gracia pero aún cree que no podrá pagar su hipoteca a tiempo, es una buena idea llamar a su prestamista lo antes posible y hacerle saber lo que está pasando. Es posible que su prestamista pueda ofrecerle algún tipo de solución para que no corra el riesgo de quedarse más atrás o arruinar su crédito debido a un pago tardío de la hipoteca.

Actualización : Muchas personas se acercaron a nosotros en busca de ayuda fiscal y de planificación financiera a largo plazo, comenzamos nuestro propio servicio de emparejamiento para ayudarlo a encontrar un asesor financiero. La herramienta de búsqueda de SmartAdvisor puede ayudarlo a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. Primero responderá una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. Luego, el programa reduce sus opciones de miles de asesores a tres fiduciarios que se adaptan a sus necesidades. Luego puede leer sus perfiles para obtener más información sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.