Cómo eliminar registros públicos de su informe de crédito »Wiki Ùtil Guía 2020

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13 enero, 2021
Cómo eliminar registros públicos de su informe de crédito »Wiki Ùtil Guía 2020
Última actualización el 10 de octubre de 2018
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Los registros públicos pueden afectar su puntaje crediticio de diversas maneras. En el mundo de los informes crediticios, los registros públicos pueden incluir quiebras, sentencias, embargos, juicios y ejecuciones hipotecarias.

Todo lo que las empresas puedan considerar una responsabilidad legal es un asunto de dominio público. Por lo general, aparecerá en su informe crediticio.

Los registros públicos pueden ser difíciles de eliminar de su informe crediticio, pero puede hacerlo. Por lo general, no es tan simple como eliminar un pago atrasado o una consulta de crédito. Eso se debe a que cuando se trata de registros públicos, los tribunales siempre están involucrados.

Los tribunales están obligados a mantener ciertos tipos de registros archivados en línea en el Acceso público a los registros electrónicos de los tribunales (PACER). No verá las leyes de privacidad que protegen los registros (registros criminales, registros médicos, etc.), pero se va a encontrar todo lo relacionado con una cuestión financiera que se estableció un tribunal. Desafortunadamente, esos registros casi siempre llegan a los burós de crédito.

Cuando se propone intentar eliminar un registro público de su informe crediticio , puede abordarlo de dos maneras.

  1. Puede intentar que el tribunal de registro elimine el registro público, lo que no será una batalla fácil.
  2. O puede intentar eliminar la entrada de sus informes de crédito.

Puede ser más fácil (pero ciertamente no fácil) salirse con la suya con las tres agencias de crédito principales. Sin embargo, es importante recordar que incluso si tiene éxito, los registros permanecerán en la corte.

Hay tres registros públicos principales con los que tendrá que lidiar en sus informes de crédito. Se trata de quiebras, juicios civiles y gravámenes fiscales.

¿Cómo puedo eliminar una quiebra de mi informe crediticio?

¿Tiene una quiebra falsa en su informe? Primero, debe comunicarse con la corte y pedirles una declaración escrita que verifique que no tuvo una quiebra registrada.

Si el tribunal tiene una quiebra registrada, deberá trabajar con ellos para resolver el problema. Por lo general, esto se hace proporcionando una identificación. También es posible que deba proporcionar otros registros para demostrar que algo salió mal en alguna parte.

Primero, obtenga todo lo que necesita de la corte. Luego, envíelo con copias de su identificación y, por supuesto, su carta de disputa.

Envíelos por correo certificado a cada una de las principales agencias de crédito. Por lo general, sus informes de crédito tardarán algunas semanas en mostrar los cambios. (Siempre que todo lo que envió se verifique).

¿Tiene una quiebra legítima en su informe de crédito? Entonces será mucho más difícil eliminar la bancarrota antes del período de informe de 7 años requerido después de presentar una bancarrota del Capítulo 13, o 10 años para una bancarrota del Capítulo 7.

Lo primero que debe hacer es buscar cualquier inexactitud en la forma en que enumeran su quiebra. Incluso podría ser una fecha incorrecta o una cantidad de dólares incorrecta. ¿Encontraste algo que parece un error o podría ser un error? Aprovecha esta oportunidad.

Envíe una carta de disputa. Pídales que corrijan el error y eliminen la quiebra. La esperanza es que uno de estos pasos exponga algún tipo de problema o tecnicismo que ocurrió durante el proceso. Con suerte, eso finalmente será motivo de eliminación.

De todos modos, es posible que tenga entre 7 y 10 años con un informe crediticio contaminado. Entonces, ¿por qué no intentarlo? Si parece demasiado trabajo para una posibilidad tan pequeña de éxito, es posible que desee consultar con un abogado de quiebras o una empresa de reparación de crédito para evaluar su situación y ver si pueden ayudarlo a mejorar sus posibilidades.

¿Cómo puedo eliminar una sentencia civil de mi informe crediticio?

Experian tiene una explicación clara sobre las sentencias civiles en su sitio web. Si una sentencia es precisa, no pueden eliminarla y permanecerá en el informe durante al menos siete años . La clave en la que enfocarse con esa explicación es la palabra “precisa”.

Debes disputar cualquier tipo de juicio. Nuevamente, trate de encontrar cualquier fundamento posible sobre el cual argumentar su caso.

Si disputa un fallo no satisfecho y ellos rechazan su disputa, debe hacer todo lo posible para convertir el fallo en “satisfecho”, incluso si eso significa pedir prestado dinero para hacerlo.

Los juicios insatisfechos son especialmente perjudiciales para su informe crediticio. Eso se debe a que les dejan en claro a los posibles prestamistas que aún debe un saldo de una deuda pendiente.

Además, los juicios no satisfechos pueden acumular intereses a tasas implacables a lo largo del tiempo. Incluso si salen de su informe crediticio siete años después de la presentación, pueden reaparecer en su informe como un fallo “vuelto a presentar” hasta que finalmente se pague la deuda.

Los juicios satisfechos son menos dañinos que los juicios insatisfechos por razones obvias. Sin embargo, aún permanecen en su informe de crédito durante siete años después de la presentación.

Los juicios invalidados suelen ser bastante fáciles. Disputa de ellos y envía pruebas de que los anulaste. Por lo general, deberían salir de su informe dentro de los 30 días.

¿Cómo puedo eliminar un gravamen fiscal de mi informe crediticio?

Cuando una agencia tributaria estatal, local o federal impone un gravamen tributario cuando usted no paga su deuda tributaria a tiempo, esencialmente están presentando un reclamo legal contra su propiedad . Su propiedad puede incluir su casa, sus automóviles, sus objetos de valor y cualquier interés comercial que pueda tener. Esto incluso puede incluir sus cuentas bancarias e inversiones.

Mientras no se paguen, los gravámenes fiscales pueden permanecer en su informe crediticio por tiempo indefinido. Es posible que las agencias de informes crediticios eliminen un gravamen fiscal no pagado después de un período de diez años. Sin embargo, no hay garantía de que siga siendo así dentro de diez años. Lo mejor que puede hacer si tiene un gravamen de impuestos no pagado es pagarlo en su totalidad lo antes posible.

No son programas en el lugar diseñado para los contribuyentes ayudar a comenzar el proceso de reparación de su crédito más rápido de lo que pueden con la mayoría de los otros tipos de morosidad. El IRS, por ejemplo, tiene un programa que le permitirá solicitar el retiro del aviso público de un gravamen.

Para solicitar un retiro del IRS, debe completar un Formulario 12277. Esa es la Solicitud de Retiro del Formulario 668, Aviso de Gravamen por Impuesto Federal .

Puede usar el formulario para embargos fiscales pagados y no pagados. Sin embargo, es importante recordar que si tiene éxito en retirar un gravamen no pagado del aviso público, aún debe reembolsar la deuda pendiente que permanecerá archivada en el juzgado.

Hay ciertos criterios que debe aceptar y / o calificar para ser elegible para un retiro del IRS. Es importante asegurarse de especificar que desea que se notifique a las tres agencias de informes crediticios cuando complete el Formulario 12277.

Estos programas tienen sentido tanto para el ciudadano como para la autoridad fiscal. Las disposiciones de línea dura relacionadas con los gravámenes fiscales en la Ley de Informe de Crédito Justo están diseñadas para ser disuasorias. No están diseñados para ser un castigo.

El gobierno quiere tu dinero. A pesar de lo que pueda sentirse cuando lo golpean con un gravamen, no buscan castigarlo hasta el punto de que sea imposible que usted les pague.

Al completar el Formulario 12277, se le pedirá que proporcione una razón para la solicitud de retiro. Es posible que desee considerar decirles que el gravamen está afectando su puntaje crediticio.

Hágales saber que le está causando dificultades financieras debido a tasas de interés más altas en los saldos de crédito existentes. Eso, a su vez, está obstaculizando su capacidad para pagar impuestos futuros.

Esto los incentivará a darte un descanso . Eso es porque lo verán como una inversión valiosa de su tiempo. Nuevamente, puede parecer que quieren que sufras. Sin embargo, la realidad es que solo quieren su parte “justa” de su dinero.

¿Qué sucede si mis intentos de eliminación no tienen éxito?

¿Ha agotado todas las opciones con una entrada de registro público en su informe de crédito? ¿No parece que vas a tener éxito?

Hay cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio. Lo primero que debe hacer es desarrollar una estrategia financiera. Eso le ayudará a prevenir cualquier juicio futuro o cualquier otro tipo de morosidad en su informe crediticio.

Puede reducir gastos como televisión por cable, planes de datos, cenas fuera de casa y otros elementos que no sean esenciales. Puede tratar de aumentar los ingresos realizando horas extra o un segundo trabajo. Todo lo que pueda hacer para mantener sus ingresos y gastos en un equilibrio saludable lo ayudará a largo plazo.

Está bien pedir prestado dinero dentro de lo razonable, ya que los prestamistas quieren ver un historial exitoso de préstamos. Pero debe evitar tomar préstamos que puedan perjudicarlo si se encuentra con problemas financieros temporales, como un trabajo perdido o una emergencia médica.

Asegúrese de hacer todos los pagos de su préstamo y los pagos con tarjeta de crédito a tiempo , y nuevamente, debe hacer todo lo necesario para satisfacer cualquier fallo o gravamen fiscal impago.

Si comienza a sentirse abrumador, es posible que desee consultar con una empresa de reparación de crédito acreditada, un abogado de impuestos o un abogado de quiebras. Cuando se trata de registros públicos, a menudo tiene sentido dejar los desafíos legales y técnicos a los expertos que han dedicado toda su vida a resolver este tipo de problemas. Puede pensar en ello como una inversión en su futuro financiero y puede ayudarlo a evitar aún más obstáculos en el camino.

Sobre Rick Miller

Rick es un ex aviador del ejército de los EE. UU., Graduado de West Point y Darden MBA. Es propietario y opera una exitosa firma de inversión inmobiliaria y disfruta pasar tiempo con su esposa y sus tres hijos en Hartford, CT.

7 pensamientos sobre “Cómo eliminar registros públicos de su informe crediticio”

Tengo una carta de mi arrendador que indica que estoy haciendo pagos para un fallo. ¿Es posible que esta información se anote en mi informe de crédito? Gracias,

Tengo una demanda civil en 2015 sobre el pago tardío del alquiler. Sin embargo, se pagó en su totalidad en la corte y todas las partes estuvieron de acuerdo. Sin embargo, cuando fui a solicitar dos apartamentos me negaron porque la demanda civil todavía estaba en mi registro público.

Le dije al propietario que esto sucedió hace mucho tiempo para el año 2015, pero no les importa que no firmen ni me den un respiro porque hay una demanda civil en mi corredor público. ¿Cómo puedo quitar eso de mi registro público? Lo gracioso es que sigo viviendo en la misma residencia que me llevó a la corte. Sigo viviendo aquí y he estado viviendo aquí durante 6 años. Oh, mi alquiler se paga a tiempo desde entonces. Sin embargo, necesito mudarme y no puedo hacerlo hasta que esa demanda civil esté fuera de mi registro público. Espero que alguien pueda ayudarme y ayudarme en lo que puedo hacer a continuación. Por supuesto, les pedí a mi complejo de apartamentos que eliminaran el registro público, pero aún no han respondido y cuando consulté con el abogado me dijeron que no necesitaban responder. Así que ahora estoy atascado y realmente necesito eliminar esto de mi registro público para poder mudarme a otro complejo de apartamentos en Illinois.

Oye, estoy en la misma situación buscando ayuda. ¿Pudiste eliminar el registro? Necesito algo de ayuda.

Estoy en la misma situación y realmente necesito orientación sobre qué hacer.

Mi puntaje de crédito dice que tengo un registro público despectivo. ¿Cómo averiguo qué es? ¿Nunca me he declarado en quiebra, o he tenido un “juicio civil” o un gravamen fiscal? ¡Por favor que alguien ayude!

Vaya a la oficina del secretario del condado y busque registros públicos a su nombre, es gratis.

¿Se puede eliminar una manutención infantil activa para que no se muestre en los informes crediticios? ¿Cuál sería la mejor manera de avanzar?

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