Cómo disputar cobros médicos en su informe de crédito – Experian

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13 enero, 2021
Cómo disputar cobros médicos en su informe de crédito – Experian

En este articulo:

  • Cómo los cobros médicos afectan su puntaje crediticio
  • ¿Cuándo aparecen los cobros médicos en un informe crediticio?
  • ¿Es posible eliminar cobros médicos de su informe de crédito?
  • Cómo disputar cobros médicos
  • Cómo prevenir cobros médicos en su informe crediticio

Si ha recibido una factura médica costosa que olvidó o que nunca pagó, puede terminar con una cuenta de cobranza médica en su informe de crédito. Desafortunadamente, este tipo de cuentas de cobranza pueden perjudicar su puntaje crediticio y hacer que le resulte más costoso obtener crédito nuevo en el futuro.

Entonces, ¿es posible eliminar cobros médicos de su informe crediticio? Si bien es posible en ciertas circunstancias, los elementos informados con precisión permanecerán en su informe crediticio durante siete años a partir de la primera fecha en que la cuenta se retrasó.

Cómo los cobros médicos afectan su puntaje crediticio

FICO 9, el modelo de calificación crediticia de FICO más reciente, así como los modelos de calificación crediticia VantageScore® 3.0 y 4.0, no pesan las cobranzas médicas tanto como otras colecciones. Además, si su aseguradora paga su factura médica que fue a cobros, las tres agencias de crédito principales (Experian, TransUnion y Equifax) eliminarán la cuenta de cobranza de su historial crediticio si tienen prueba o verificación de la agencia de cobranza.

Aunque esto puede parecer una gran noticia, hay un tema importante a considerar. Los diferentes prestamistas utilizan diferentes modelos de calificación crediticia, y no todos usan las versiones más recientes, por lo que es posible que no sepa qué modelo de calificación se está utilizando cuando solicita una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro tipo de financiamiento. Por lo tanto, no tendrá forma de saber cuánto peso tendrá su cuenta de cobranza médica cuando un prestamista evalúe su solvencia.

Tenga en cuenta que la deuda médica general nunca aparecerá en su informe crediticio; solo aparecerá la deuda que se encuentre en cobranza. La cuenta de cobranza en su informe de crédito mostrará el nombre del acreedor original y la información de contacto disponible para la agencia de cobranza (no el nombre del consultorio médico o proveedor).

Debido a que los cobros médicos pueden tener un impacto negativo significativo en sus puntajes crediticios, trate de evitar que sus facturas médicas vayan a cobrar en primer lugar. Pero si terminan en su informe de crédito, así es como puede tratar con ellos.

¿Cuándo aparecen los cobros médicos en un informe crediticio?

No todas las colecciones médicas se incluirán en su informe crediticio. Las tres principales agencias de crédito esperan 180 días antes de agregar cobros médicos a su historial crediticio. El propósito de este período de gracia de seis meses es brindarle una cantidad de tiempo suficiente para resolver cualquier error en su factura, pagar su factura, diseñar un plan de pago o consultar a su compañía de seguros para que ellos se encarguen de ello.

Si toma medidas dentro del período de 180 días, puede evitar que las facturas médicas afecten su puntaje crediticio. Por otro lado, si su colección tiene 180 días y no está pagada, puede agregarse a su archivo de crédito personal y permanecer allí durante siete años.

¿Es posible eliminar cobros médicos de su informe de crédito?

Los cobros informados con precisión no se pueden eliminar de su informe crediticio. Sin embargo, los cobros médicos pueden ser inexactos, y si cree que sus cobros médicos se informaron incorrectamente a las agencias de crédito, puede disputarlos con cada agencia de crédito y es posible que pueda eliminarlos o actualizarlos según la verificación de la agencia de cobranza.

Cómo disputar cobros médicos

Si bien TransUnion y Equifax tienen sus propios procesos para disputar informes de crédito, Experian le permite hacerlo en línea, por teléfono o por correo. La forma más conveniente y eficiente de disputar cobros médicos inexactos en su informe crediticio de Experian es en línea a través del Centro de disputas de Experian.

Cuando disputa la cuenta de cobranza inexacta, es posible que se le pregunte qué detalle de la cuenta cree que es inexacto y por qué sospecha que es inexacto. Si pagó la factura, los registros de pago de su proveedor médico y las copias de su cheque o resúmenes de tarjeta de crédito son evidencia de respaldo que podría ser beneficiosa para su disputa.

Después de enviar su disputa en línea, recibirá alertas de Experian cada vez que haya una actualización de estado. Una vez completada, su disputa tendrá uno de los siguientes tres resultados:

  • Su colección médica será corregida.
  • Su colección médica será eliminada.
  • Su colección médica permanecerá en su informe de crédito tal cual si se verifica como exacta.

Cómo prevenir cobros médicos en su informe crediticio

Puede ser más fácil evitar que las facturas médicas se vayan a cobrar y perjudiquen su puntaje crediticio que lidiar con ellas cuando ya están allí. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a conseguirlo.

  • Comprenda su plan de seguro médico. Tómese el tiempo para conocer los entresijos de su plan de seguro médico. Si comprende exactamente lo que cubre y lo que no cubre, así como los copagos que puede adeudar, será menos probable que cometa errores costosos que conduzcan a cobros médicos.
  • Establece un plan de pago. Si no tiene dinero en efectivo para pagar una factura médica por adelantado, trabaje con su proveedor médico para diseñar un plan de pago que se adapte bien a su presupuesto. De esta manera, puede cancelarlo mediante pagos mensuales fijos en lugar de una suma global. Si sigue esta ruta, averigüe si tendrá que pagar intereses o tarifas adicionales para no enfrentarse a sorpresas financieras no deseadas.
  • Considere obtener una tarjeta de crédito médica. Los proveedores médicos que no aceptan planes de pago pueden estar abiertos a tarjetas de crédito médicas. Dado que estas tarjetas generalmente vienen con un período sin intereses de seis a 12 meses, puede ser una buena opción si está seguro de poder pagar su factura médica en ese período de tiempo.
  • Averigüe si reúne los requisitos para un plan por dificultades económicas determinado por los ingresos. Si tiene Medicaid, es posible que sea elegible para un plan por dificultades económicas determinado por los ingresos. Con este plan, puede reducir la cantidad que debe y calificar para un plan de pago con pagos mensuales más pequeños que los de un plan de pago tradicional.
  • Preste atención a su informe crediticio : adquiera el hábito de revisar su informe crediticio con regularidad.

Si bien el tratamiento médico es esencial, puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio si se queda con una factura que no puede pagar. La buena noticia es que hay pasos que puede tomar para asegurarse de que la atención médica que recibe no afecte su puntaje crediticio ni obstaculice sus finanzas.