Aún no puede demandar a su banco

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13 enero, 2021
Aún no puede demandar a su banco

Cómo hacer que el arbitraje funcione en disputas con su institución financiera

La reciente votación del Senado para permitir que el lenguaje del arbitraje forzoso permanezca en los contratos de consumo con bancos y otras instituciones financieras significa que los consumidores seguirán teniendo opciones legales limitadas cuando crean que han sido perjudicados por empresas como Wells Fargo y Equifax.

Ahora, como antes, los consumidores con quejas sobre compañías financieras en la mayoría de los casos se verán obligados a resolver la disputa mediante arbitraje, un procedimiento extrajudicial que a menudo favorece a las empresas con mucho dinero y, por lo general, no se puede apelar.

Con el vicepresidente Mike Pence emitiendo el voto de desempate, el Senado votó 51 a 50 para eliminar una regla, finalizada en julio por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que habría facilitado que los consumidores se unieran a demandas colectivas para luchar contra supuestos mala conducta de las instituciones financieras. Según la Ley de Revisión del Congreso, los legisladores pueden anular las regulaciones de las agencias gubernamentales 60 días legislativos después de su introducción. La Cámara ya votó en contra de la regla, por lo que está efectivamente muerta. Habría entrado en pleno vigor en 2018.

Consumers Union, la división de políticas y movilización de Consumer Reports, había apoyado enérgicamente la regla de la CFPB de dar a los consumidores la opción de participar en acciones colectivas contra las instituciones financieras.

“La votación significa que las grandes empresas financieras pueden cerrar las puertas de los tribunales”, dice George Slover, asesor principal de políticas de Consumers Union. “La regla de la CFPB fue una respuesta cuidadosamente elaborada al uso cada vez más frecuente de cláusulas de arbitraje forzado, que requieren que los consumidores renuncian a sus derechos legales sólo para obtener un préstamo o algún otro servicio financiero “.

Ted Frank, director del Center for Class Action Fairness del Competitive Enterprise Institute en Washington, DC, tiene una opinión diferente. “Al rechazar la regla anti-arbitraje de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor”, dice, “el Senado evitó una apropiación de efectivo que habría transferido la riqueza de los consumidores a los bolsillos de abogados adinerados”.

Pero hay formas de hacer que el arbitraje funcione para usted. La clave es comprender cómo funciona el sistema y cómo puede usarlo en su beneficio frente a un proveedor de servicios financieros.

Qué hacer primero

Antes de considerar el arbitraje, existen pasos fáciles y gratuitos que pueden ayudarlo a resolver una disputa con un proveedor financiero.

Quejarse ante el CFPB. Registre su queja en la base de datos gratuita de quejas del consumidor del CFPB o llame al 855-411-2372. Usted completa un formulario y un representante de CFPB transmite su inquietud a la empresa.

Por lo general, recibirá una respuesta de la empresa dentro de los 15 días, dice la oficina. El CFPB ha devuelto millones de dólares en alivio a los consumidores en los últimos cinco años a través de quejas de bases de datos.

Hay un inconveniente: cualquier decisión es definitiva. No hay forma de apelar a través del proceso de quejas de la CFPB si no está satisfecho con la respuesta de la empresa, nos dijo un portavoz.

Informe el problema al Better Business Bureau. Averigüe dónde tiene su sede la empresa y luego registre su queja en la oficina de BBB. Los representantes de BBB harán un seguimiento para ayudar a resolver el problema o al menos para obtener una respuesta de la empresa. Por lo general, puede esperar uno dentro de los 35 días posteriores a su queja original.

Siguiente paso: consulte a un abogado del consumidor

Si los métodos gratuitos no funcionan, consulte con un abogado del consumidor para ver si vale la pena someter su caso a arbitraje.

“Para hacer un arbitraje, realmente necesita tener al menos un par de cientos de dólares en daños”, dice Stacy Bardo, una abogada del consumidor con sede en Chicago.

Puede encontrar un abogado a través de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. Es posible que desee llamar a más de uno para averiguar su especialidad.

Dan Blinn, director de Consumer Law Group en Rocky Hill, Connecticut, por ejemplo, se concentra en disputas entre consumidores y concesionarios de automóviles sobre fraude y otros conflictos relacionados con el financiamiento de automóviles. “No hay muchos abogados que manejen estos casos”, señala.

Blinn dice que no cobra una tarifa por la primera visita de un cliente. Pero advierte que no todos los casos merecen su tiempo. Lo mejor implica violaciones de las leyes que permiten el cambio de honorarios, es decir, la empresa a la que se enfrenta debe pagar honorarios razonables a su abogado si pierde en el arbitraje.

Blinn dice que se mantiene alejado de los casos que involucran recargos de tarjetas de crédito o teléfonos móviles.

“Por lo general, hay cantidades muy pequeñas involucradas, $ 20 o menos”, explica. “Si a un millón de personas se les cobra $ 5, es un caso de $ 5 millones en una acción de clase. Pero acudir a un arbitraje para recuperar esos $ 5 para una persona no vale la pena ni para el consumidor ni para los abogados “.

También puede intentar presentar una demanda personal. Pero eso también puede ser difícil. “Si hay una cláusula de arbitraje vinculante y cualquiera de las partes del contrato dice que quiere arbitrar, el tribunal está obligado a hacerlo”, dice Blinn.

En algunos casos, la empresa puede aceptar llegar a un acuerdo.

“Eso puede suceder si el acusado no quiere pagar los honorarios del arbitraje”, señala Blinn. “A veces, cuando hay una defensa financiada por el seguro, la compañía de seguros preferirá que vaya a los tribunales. A las compañías de seguros no les gusta el arbitraje porque no se puede apelar. Y los árbitros pueden cometer errores “.

Considere alternativas

Si un abogado no acepta su caso, puede buscar otras opciones, algunas de las cuales pueden llevarle a recuperar su dinero. En otros casos, es posible que simplemente obtenga la satisfacción de saber que ha avergonzado a una empresa o advertido a otros consumidores de sus fallas.

• Vaya a la corte de reclamos menores. Por lo general, solo puede demandar por daños monetarios, pero en algunos casos también se le pueden otorgar daños por angustia emocional e inconvenientes. El costo de presentar una demanda varía según la jurisdicción. En Connecticut, por ejemplo, cuesta $ 95. El tribunal considera casos valorados en hasta $ 5,000.

• Informe el problema al fiscal general de su estado. La mayoría de las oficinas de AG tienen divisiones de fraude al consumidor. “He visto algunos casos en los que los fiscales generales del estado ayudarán a los consumidores individuales con los casos”, dice Paul Bland, director ejecutivo de Justicia Pública, una organización sin fines de lucro de defensa del consumidor. “La mayoría de los AG estatales tienen un personal muy limitado, pero esto es algo inteligente para intentar”.

Sin embargo, por lo general, la oficina del fiscal general del estado no se ocupará de su situación particular. En cambio, agregará su queja a sus bases de datos de quejas contra una empresa o industria en particular para que el público la revise. Los estados también emprenden acciones legales contra las compañías financieras cuando se quejan suficientes consumidores.

• Quejarse con un regulador estatal. Los reguladores bancarios, de seguros y de otros estados pueden tener divisiones de consumidores para abordar su inquietud.

• Ir en publico. Publicar y comentar en Twitter, Facebook, YouTube, Reddit y otros canales de redes sociales es otra forma de avergonzar a las empresas y, a veces, generar cambios. Si su estación de noticias de televisión local tiene un reportero de consumidores, él o ella pueden investigar y ayudarlo a obtener una resolución. También puede enviar un consejo en la página de inicio de Consumerist, el sitio web hermano de Consumer Reports; los editores pueden hacer un seguimiento. Recuerde no publicar números de cuenta ni dar información personal.

Bardo señala que ir por estas rutas probablemente no resultará en una ganancia económica inesperada. “Pero eventualmente, si hay suficiente presión, la empresa puede tomar medidas”, dice.