6 pasos para eliminar cuentas de cobro de su informe de crédito

Category: Informe Crediticio
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13 enero, 2021
6 pasos para eliminar cuentas de cobro de su informe de crédito

Si ha incluido cobros en su informe de crédito, entonces sabe que puede reducir significativamente su puntaje FICO.

Pero, ¿cómo eliminas las cuentas de cobranza de tu perfil crediticio?

Dado que las agencias de crédito han tomado medidas enérgicas contra las agencias de cobranza que ofrecen pagar por eliminaciones.

El proceso por el cual los acreedores retiran los cobros de los consumidores informa si pagan el saldo.

Eliminar las colecciones se ha convertido en una tarea mucho más difícil de lo que era hace unos años.

En este artículo, explicaremos algunas estrategias comprobadas para ayudarlo a eliminar los cobros de su informe crediticio y aumentar su calificación crediticia.

¿Cuánto tiempo antes de que se informe un cobro, las agencias de crédito?

Una vez que una cuenta tiene 150 días de atraso, un acreedor pasará la cuenta a cobranza. Lo pasarán a su departamento de cobranzas interno o venderán la deuda a una agencia de cobranza por centavos de cada dólar.

La agencia de cobranza intentará cobrarle la deuda. Por lo general, se le dan algunas semanas para liquidar la deuda antes de que se presenten a las agencias de crédito. Sin embargo, también pueden informarlo de inmediato.

Si es posible, es mejor llegar a un acuerdo de liquidación con la compañía de cobranza antes de que aparezca en su informe, ellos llegarán a un acuerdo de pago con usted. De esta manera, puede evitar que la cuenta dañe su historial crediticio.

Disputar cobros inexactos directamente con las agencias de crédito

Si nota alguna información en su informe de crédito que es incorrecta, puede disputarla directamente con las agencias de crédito.

Puede disputar cualquier cosa en su informe de crédito con las tres agencias de crédito por correo, en línea o por teléfono.

Información de disputas de la oficina de crédito

Centro de disputas del consumidor

Chester, PA 19016

Teléfono: 800-916-8800 – 8 am-11pm EST

Teléfono: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC

Atlanta, GA 30374

Teléfono: (800) 846-5279

¿Pagar una colección mejorará su puntaje crediticio?

En realidad, este es un error común. El hecho es que cancelar una cuenta de cobranza no mejorará su puntaje FICO. Las agencias de cobranza y las compañías de liquidación de deudas le dirán lo contrario porque quieren su dinero. Cuando cancela una cuenta despectiva, el saldo se informará como pagado, pero su puntaje crediticio no aumentará.

El número de cuentas de cobro que tiene, independientemente del monto adeudado, se contabiliza de la misma manera contra su calificación crediticia. Cuanto más antiguas se vuelven estas cuentas, menos impacto tendrán en su puntaje, pero pagadas o no pagadas, no importa.

La única forma en que puede aumentar su puntaje de crédito es eliminando completamente la colección de su informe de crédito.

Estos son los seis pasos que debe seguir para eliminar las cuentas de cobranza de su informe de crédito

1. Solicite a la agencia de cobranza que valide la deuda

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) regula las agencias de cobranza y les exige que presenten solicitudes de los consumidores para validar la deuda dentro de los 30 días. De lo contrario, están sujetos a tarifas y multas sustanciales.

Puede encontrar una carta de validación de deuda de muestra que puede enviar al acreedor aquí.

Asegúrese de enviarlo por correo certificado. Si no responden dentro de los 30 días, tendrá documentación para incluir en su informe. Puede iniciar una queja aquí.

2. Disputa la cuenta con la Oficina de Crédito incluso si es correcta

Las agencias de crédito iniciarán una investigación sobre todo lo que usted impugne, a menos que lo consideren frívolo. Además, si una cuenta de cobro de deudas es suya y es precisa, aún puede disputarla. Tendrá que reclamar que la cuenta no es suya o que es inexacta de alguna manera.

La Oficina de Crédito iniciará una investigación y tiene 30 días para verificar que la cuenta le pertenece o debe eliminarse de su informe. Este es el principio básico detrás de las empresas de reparación de crédito.

Simplemente disputan los elementos crediticios negativos y esperan que el acreedor no los valide dentro de los 30 días. La deuda médica es uno de los tipos de deuda más fáciles de eliminar de su informe debido a las leyes de privacidad de HIPPA.

Es posible que pueda eliminar el 50% o más de sus colecciones médicas de su informe simplemente impugnándolas. Otros tipos de cuentas se eliminan con menos frecuencia, pero eliminar la mitad de ellas no es infrecuente.

3. Intente configurar un “Pagar por eliminar”

Si los pasos 1 y 2 no funcionan y no puede eliminar las colecciones, el siguiente paso es intentar negociar un pago por eliminación. Esto es cuando una empresa de cobranza acepta eliminar una cuenta de cobranza de su informe de crédito si cancela el saldo.

Las agencias de crédito han tomado medidas enérgicas contra las agencias de cobranza que permiten pagar por eliminaciones. A las agencias de crédito no les gusta este tipo de práctica y muchos acreedores ya no lo permiten. Pero todavía hay muchos cobradores de deudas que eliminarán los cobros de su informe.

Vale la pena preguntar si harán esto por ti. Si es así, es la forma más fácil de eliminar las cuentas de cobranza.

4. Liquidar la deuda y disputarla nuevamente

Muchos cobradores de deudas le permitirán liquidar la deuda por menos de la cantidad adeuda. Dado que compraron la deuda por centavos de dólar, pueden aceptar la mitad del saldo y aún así obtener una ganancia significativa.

Simplemente llame a la compañía de cobranza y dígales que desea saldar la deuda. Por lo general, querrán el pago completo y tocarán entre el 20% y el 60% del saldo para liquidar la cuenta en su totalidad.

Cuando paga la deuda, no ayuda a su puntaje y no elimina la cuenta de su informe. Sin embargo, ahora podrá volver a la Oficina de Crédito y disputar el artículo nuevamente y esperar que el acreedor no pase por la molestia de validar una deuda que ha sido pagada. No tienen ningún incentivo para hacerlo, por lo que es posible que no respondan a la solicitud de las agencias de crédito.

5. Espere a que la cuenta se venda a otra agencia e impúdala.

La deuda se vende y revende continuamente de las agencias de cobranza. Cuando una agencia de cobranza no puede obtener el pago de una deuda, puede optar por vender la deuda a otra agencia de cobranza para intentar cobrarla.

En este punto, el acreedor que figura en su informe de crédito ya no tiene la información de su cuenta, por lo que puede disputarla y es posible que tenga suerte de eliminarla.

6. Espere unos meses y vuelva a disputar la cuenta.

Si no logró eliminar la colección de su informe de crédito en este paso, no pierda la esperanza. Deje pasar un par de meses e intente disputar la cuenta por otro motivo. Puede disputar cuentas por varias razones tímidas, y cuanto más antigua sea la cobranza pagada, es más probable que el acreedor ignore las solicitudes de las agencias de crédito.

En conclusión

Cuando reciba una cuenta de cobranza en su informe de crédito, no debe entrar en pánico. No es el fin del mundo. Estos pasos pueden ayudarlo a eliminar la colección de su informe crediticio.

Incluso si no puede eliminar la cuenta de su informe, cuanto más antigua sea la información despectiva de la cuenta, menos impacto tendrá en su puntaje FICO.

Si liquida una deuda y aún no puede eliminarla impugnándola, solo el tiempo lo ayudará y debería recuperarse razonablemente rápido si se trata de una sola colección.